Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями?

Стереотип о необходимости напряженного труда для достижения материального благополучия прививается обычным гражданам с детства. В итоге люди отдают работе все свое время и силы, стараясь не думать о том, что у человеческой трудоспособности есть предел. Впрочем, некоторые отказываются соглашаться с подобным положением дел и стараются выйти за рамки ограничений: так они приходят к мысли об инвестициях.

Что такое инвестиции простыми словами? Так экономисты называют деньги или другие ценности, вложенные в какое-либо дело и приносящие владельцу пассивный доход при минимальном расходовании физических и трудовых ресурсов. Многие уверены в том, что размещение инвестиций находится исключительно в компетенции богатых людей или же крупных инвестиционных компаний. Однако в действительности стать инвестором может любой человек, способный изучить базовые правила инвестирования и накопить несколько тысяч рублей для первоначального вклада.

Что такое инвестиции и инвестирование?

Предприимчивые люди, знакомые с понятиями инвестиций и инвестиционной деятельности, понимают, что личное благосостояние является в меньшей степени продуктом тяжелого труда, чем результатом повышения финансовой грамотности и последующего правильного размещения сбережений.

Кроме того, для успешного инвестирования не нужно стараться немедленно достичь уровня профессионалов. Чтобы начать вкладывать деньги, достаточно усвоить несколько базовых принципов и подобрать два-три комфортных для инвестора способа получения дохода. В дальнейшем, по мере накопления опыта и знаний, можно переходить к более агрессивным и прибыльным инвестиционным методикам.

Что же такое инвестирование? Образно говоря, это вложение определенной ценности в какой-либо процесс или объект в расчете на получение выгоды в будущем. Причем этой ценностью может быть любой материальный, интеллектуальный или денежный ресурс — все зависит о того, какие цели преследует инвестор. Процесс, способный конвертировать вложенный актив в прибыль, называется инвестиционным инструментом.

При выполнении инвестиций в бизнес проекты предложения инвесторов чаще всего ограничиваются непосредственно деньгами в наличной или безналичной форме. Однако перечень ценностей, которые можно вложить в дело, значительно шире:

1. Денежные средства;
2. Банковские вклады;
3. Паи и доли в различных предприятиях;
4. Биржевые ценные бумаги;
5. Технологии и «ноу-хау»;
6. Объекты недвижимости;
7. Специализированное оборудование;
8. Лицензии и патенты;
9. Зарегистрированные товарные знаки;
10. Интеллектуальные активы;
11. Права собственности на какие-либо объекты и само имущество.

Следует отметить, что определение понятия «инвестиции» подразумевает прежде всего наличие выгоды. Поэтому инвестором следует считать предпринимателя, который непросто финансирует какой-либо проект, но и получает от этого прибыль.

Зачем нужно инвестировать?

Вопросы о том, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями и как привлечь инвестиции в бизнес, интересуют в первую очередь предпринимателей. При наличии щедрого финансирования, любая компания способна совершить рывок и занять лидирующее положение на рынке. Остается разобраться в том, зачем это нужно инвесторам.

Можно назвать несколько объективных причин:

• Средства, отложенные из зарплаты, при хранении дома из-за инфляции теряют в стоимости до 15% в год. Стараясь избежать обесценивания, люди покупают валюту или открывают банковские депозиты под проценты, превышающие уровень инфляции. Но, по сути, такие меры — это уже инвестирование начального уровня;
• Возможности людей ограничены. Никто не в состоянии долгое время трудиться по 14 часов в день, чтобы увеличить свой доход. Высокооплачиваемые должности также достаются не всем. Инвестирование — это прекрасный способ заставить капитал работать круглосуточно без активного участия владельца;
• Практическое изучение понятия инвестиций и их видов повышает финансовую грамотность, что в определенной ситуации является более важным, чем получение прибыли. Пробудить в себе интерес к самообразованию легко — достаточно лишь вложить небольшую сумму в динамичный инструмент и ежедневно следить за ним;
• Наконец, удачное размещение капитала позволяет избавиться от необходимости ежедневно тратить время на скучную работу. Разумеется, не следует считать частные инвестиции в бизнес проекты простым делом, поскольку новичку в любом случае приходится осваивать разные инструменты, учиться анализировать ситуацию и рисковать. Но в итоге такие усилия приведут к результату: у инвестора появится стабильный дополнительный источник дохода, имеющий все шансы стать основным.

Преимущества и недостатки инвестирования

Начинающий инвестор, планирующий заняться вложением капитала с перспективой получения прибыли, должен понять, с чем же он имеет дело. Для этого необходимо не только разобраться в понятиях и сущности инвестиций, но и рассмотреть основные достоинства и недостатки этого способа заработка.

Перечень преимуществ выглядит так:

1. Инвестирование позволяет создать источник пассивного дохода. Ради получения прибыли с минимальными усилиями многие и начинают вкладывать деньги;
2. Инвестируя, человек расширяет свой кругозор, осваивает новые инструменты и способы заработка, приобретает навыки управления средствами;
3. Путем распределения капитала между несколькими объектами инвестирования можно обезопасить свои накопления и сохранить желаемый уровень дохода;
4. Частные инвестиции в бизнес позволяют уменьшить или полностью устранить негативное действие инфляции, сберечь средства от обесценивания;
5. Путем инвестирования можно создать независимый источник дохода и высвободить время для семьи, хобби, отдыха и самореализации;
6. Занимаясь активным трудом, человек получает доход пропорционально вложенным в работу силам и времени. При инвестировании прибыль не зависит от этих факторов.

К сожалению, некоторые недостатки также характерны для процесса инвестирования. Некоторые из них существенно усложняют работу вкладчика:

1. Даже самые надежные инструменты не могут полностью застраховать инвестора от убытка или избавить от риска утраты капитала;
2. Ситуация на рынке меняется мгновенно. Наблюдая за тем, как тают неудачно вложенные сбережения, инвестор испытывает невероятный стресс;
3. Чтобы успешно проводить инвестиции в действующий бизнес, нужно учиться, осваивать сложные математические и экономические теории, совершенствоваться;
4. Безусловно, начать инвестировать можно и с небольшой суммой. Однако человеку, планирующему жить на доход от вложений, потребуется внушительный капитал.

Виды и формы инвестиций

Составляя классификацию понятий и видов инвестиций и инвестиционной деятельности, необходимо понимать, что в нее невозможно включить абсолютно все существующие формы вложений. Экономика не стоит на месте, а потому новые способы привлечения капитала появляются регулярно — например, в последние годы список вариантов пополнился понятиями «краудфандинг» и «краудинвестинг». Принимая во внимание базовые характеристики и особенности инвестиций, можно составить более или менее полное представление об их многообразии.

Классификация по типам объектов инвестирования:

Реальные. Приобретение объектов, воплощающих капитал в материальной или нематериальной форме — основных средств, готового бизнеса, земельных участков, недвижимости, технологий, лицензий.

В этой категории различают:

• Иинвестиции в действующий бизнес с целью модернизации его основных средств и последующего повышения производительности;
• Вложения, направленные на создание нового предприятия;
• Финансирование, предполагающее расширение производства;
• Вложения в другую компанию, реализующую интересный для инвестора проект;
• Инвестиции в государственные объекты, имеющие целью обеспечение соблюдения норм безопасности, отраслевых стандартов или иных требований.

1. Портфельные. Подразумевают непрямые вложения в компании путем приобретения их ценных бумаг. Рассчитаны на получение купонной и дивидендной прибыли;
2. Финансовые. Это вложения средств в финансовые ценности — акции, облигации, золото, валюту и криптовалюту, ПИФы;
3. Нефинансовые. Вложение в бизнес нефинансовых активов, способных принести прибыль — оборудования, технологий, патентов, прав собственности, имущества.

Классификация вложений по конечной цели инвестирования:

• Прямые. Инвестиции в производство или продажу продукта, предполагающие получение частичных или полных прав на управление предприятием;
• Венчурные. Вложения в инновационные проекты с огромными перспективами роста. Привлечение инвестиций в бизнес сопровождается высоким риском, но в случае удачи прибыль может достичь сотен и тысяч процентов;
• Спекулятивные. Покупка актива на короткий срок с целью его перепродажи при ожидаемом повышении стоимости. Рекомендуются только опытным инвесторам;
• Интеллектуальные. Вложения в разработку новых интеллектуальных продуктов, а также финансирование обучения сотрудников, способных такой продукт создать.

Классификация вкладов по типу инвестора:

• Государственные. Средства для реализации проекта поступают из государственного бюджета или региональных фондов, управляемых местными властями;
• Частные. Это личные или консолидированные вклады граждан, а также средства, инвестированные частными предприятиями с целью получения прибыли;
• Иностранные. Иностранные инвестиции в России в 2024 году — это средства, вложенные в отечественный бизнес правительствами, корпорациями или частными инвесторами других государств;
• Совместные. Частные инвесторы, компании или государственные структуры разных стран объединяют капиталы и проводят коллективное инвестирование;
• Общественные. Это финансирование неприбыльных социальных или экологических проектов путем сбора добровольных взносов и пожертвований.

Классификация инвестиций по сроку вложения:

• Долгосрочные. Вложения в проект с длительным сроком реализации — например, в строительство. Прибыль от таких инвестиций ожидается не ранее, чем через пять лет;
• Среднесрочные. Эти инвестиции рассчитаны на срок от двух до пяти лет;
• Краткосрочные. Инвестиции в проекты, реализация которых занимает не более года;
• Аннуитетные. Долгосрочные инвестиции, предполагающие периодическое начисление прибыли — например, покупка акций для получения дивидендов.

Классификация видов и форм инвестиций по степени ликвидности:

• С высокой ликвидностью. Эти инвестиции в течение месяца можно вывести из проекта практически без потери стоимости;
• Со средней ликвидностью. Преобразование таких вложений в наличные средства без убытков занимает от одного до шести месяцев;
• С низкой ликвидностью. Чтобы продать подобные активы и не потерять капитал, требуется не менее полугода;
• Неликвидные. Такие активы можно конвертировать в средства только в комплексе с другими объектами инвестирования.

Классификация инвестиций в бизнес проекты по степени риска:

• С нулевым риском. В этом случае инвестор не только гарантированно возвращает свой капитал, но и получает прибыль от реализации проекта;
• Консервативные. Характеризуются низким уровнем риска и доходностью в пределах 5–15% годовых. К ним относятся вклады в банки, покупка золота и облигаций;
• Умеренные. Гарантируют 15–30% годовых при среднем уровне риска. Умеренные инвестиции — это покупка акций «голубых фишек», вложения в ПИФы;
• Агрессивные. Отличаются доходностью от 50% и высокой вероятностью потери капитала. В эту категорию включают торговлю валютой, бинарные опционы.

Классификация видов инвестиций в бизнес по степени участия:

• Прямые. Инвестор самостоятельно выбирает инструменты и размещает капитал;
• Косвенные. Выбором объектов инвестирования, вложением средств и управлением портфелем занимаются посредники или консультанты.

Классификация форм инвестиций по виду вклада:

• Первичные. Данные инвестиции предполагают начальное размещение капитала, сформированного из собственных или заемных средств;
• Реинвестиции. Это повторное вложение средств, полученных в качестве прибыли от первичного инвестирования;
• Дезинвестиции. Процесс, обратный инвестициям — выведение средств из оборота, не предполагающее дальнейшего их вложения.

Как заняться инвестированием?

Приведенный выше краткий перечень позволяет понять, что связанный с понятием и классификацией инвестиций объем информации заслуживает по меньшей мере университетского курса. Однако для успешного вложения средств инвестору не нужно сидеть над учебниками и разбираться в тонкостях экономических теорий. Существует более доступный алгоритм вхождения в процесс инвестирования, включающий в себя этапы получения базовых знаний, обретения самоконтроля и практического обучения анализу ситуации. Он состоит из восьми простых, но важных шагов:

Оценка финансового положения. В результате такого исследования инвестор должен понять, каким образом происходит движение средств в его бюджете:

1. Во-первых, нужно перечислить источники доходов, изучить стабильность и регулярность поступлений, зафиксировать сумму прибыли;
2. Во-вторых, следует рассмотреть все статьи расходов и классифицировать их согласно регулярности;
3. В-третьих, необходимо описать все активы, указать для каждого объекта стоимость и сумму приносимой им прибыли, вычислить рентабельность;
4. Наконец, инвестор должен составить перечень пассивов с указанием суммы платежей по кредитным и долговым обязательствам.

Создание резервного фонда. Перед тем, как начать инвестировать, следует создать некоторый финансовый резерв. Вкладчик, имеющий такой денежный запас «на всякий случай», чувствует себя гораздо более уверенно. Величину резерва выбирают из расчета обеспечения на протяжении 3–6 месяцев:

• Оплаты регулярных расходов на период отсутствия поступлений из основного источника доходов;
• Покрытия непредвиденных затрат на лечение, ремонт, покупку вещей.

Приобретение базовых навыков. Обычно новичок старается поскорее получить прибыль и начинает работать с рискованными инструментами, не понимая до конца принципов их работы. Поэтому первые вложения лучше сделать в классический банковский депозит.

Это даст предпринимателю:

1. Навык последовательного наращивания капитала;
2. Способность разбираться в основных понятиях инвестиций;
3. Понимание необходимости реинвестирования;
4. Умение сравнивать продукты по доходности;
5. Опыт управления рисками;
6. Понимание того, что заработок — это не удача, а результат целенаправленного управления средствами.

Определение целей инвестирования. Вкладчик должен понять, зачем он, собственно, занимается инвестированием, какие цели преследует, на что собирается потратить прибыль. При этом для каждой цели нужно обозначить необходимую сумму и предпочтительный срок достижения. Затем их расставляют по приоритету, чтобы понять, куда прежде всего следует направлять средства.

Обучение работе с рисками. После того, как инвестор попробовал свои силы на депозите, ему можно приступать к освоению более рискованных инвестиций в России в 2024 году — например, понемногу вкладывать полученную на предыдущем этапе прибыль в акции и облигации. В результате вкладчик поймет, какой уровень риска является для него приемлемым, научится ждать и не торопить события.

Разработка стратегии инвестирования. Для того чтобы процесс размещения капитала был системным и последовательным, инвестор должен обозначить для себя:

• Объем и периодичность инвестирования;
• Допустимые затраты времени на управление капиталом;
• Объекты инвестиций;
• Налоговые обязательства и способы их оптимизации.

Формирование портфеля. Очевидно, что к этому моменту в портфеле инвестора уже находятся банковские депозиты и самые надежные ценные бумаги. Далее, следует дополнить этот перечень и вложить средства в инструменты, характеризующиеся оптимальным сочетанием риска и доходности.

Управление портфелем. На данном этапе инвестор уже разбирается в понятиях и особенностях инвестиций, обладает некоторым опытом и уверенностью в себе. Однако именно в это время обычно возникают проблемы в виде кризиса, банкротства брокера или обвала рынка вследствие санкций. Чтобы избежать нежелательных последствий, портфелем нужно управлять, корректируя его структуру для сохранения доходности. Так, перед кризисом опытные инвесторы уменьшают долю акций и наращивают вложения в золото, валюту, еврооблигации, а после отступления угрозы — проводят обратные операции.

Как собрать инвестиционный портфель?

Второй после получения дохода важнейшей задачей инвестора является сохранение капитала. Очевидно, что вложение всех сбережений в единственный инструмент не способно обеспечить требуемый уровень безопасности, поскольку даже крупные банки иногда закрываются. Поэтому новичку нужно собрать инвестиционный портфель.

Инвестиционный портфель — это тесно связанное с инвестициями понятие, означающее совокупность всех вкладов, находящихся в распоряжении предпринимателя. Формируя его из множества различных инструментов, можно снизить уровень риска: даже если одно из вложений окажется убыточным, прибыль от остальных позволит компенсировать потери. Структурный состав сбалансированного портфеля — это:

• Активы, призванные обеспечить заданный уровень доходности (70–75%). В качестве таковых можно рассмотреть облигации, акции «голубых фишек», инвестиционные фонды, а также воспользоваться списком лучших ниш для бизнеса в 2024 году и обратить внимание на молодые компании, работающие в перспективной сфере;
• Инструменты, выполняющие функцию страхования основной части (10–20%). Они также приносят прибыль, но при отрицательной динамике главных активов способны показать некоторый рост;
• Резервная наличность или свободные средства в банке (10–15%). Необходимы для того, чтобы срочно докупить активы при выгодном стечении обстоятельств или обеспечить покрытие расходов инвестора во время отсутствия дохода.

После внесения ясности в вопрос о долевом распределении капитала нужно заняться составлением каждой из частей портфеля, учитывая при этом некоторые рекомендации:

• Чтобы комфортно управлять капиталом, не следует вкладывать в большое количество инструментов. Перечень активов, входящих в основную часть, у новичков должен включать всего пять-шесть наименований;
• Для достижения заданного уровня доходности в портфель нужно добавлять активы, которые имеют высокую волатильность или приносят фиксированную прибыль;
• Хеджирование — это целая наука, которую сложно освоить новичку. Но страховать инвестиции все же необходимо — например, путем покупки долларов при размещении основной части капитала в рублевых ценных бумагах.

Куда можно вложить деньги?

Список доступных начинающему инвестору инструментов не ограничивается лишь депозитами и ценными бумагами. Перечисляя, куда вложить деньги для пассивного дохода в 2024 году в России, можно упомянуть такие способы размещения средств:

1. Банковские депозиты. Самый простой и доступный каждому способ инвестирования. Достаточно заключить с банком договор и разместить капитал, а спустя несколько месяцев забрать вклад вместе с процентами. Впрочем, низкая доходность депозита в 5–7% годовых не позволяет использовать его в качестве основного инструмента;
2. Недвижимость. Аренда жилья может принести 9% в год, а перепродажа — до 30%. Однако вследствие высокой цены на объекты и необходимости наличия опыта в оценке их привлекательности покупку недвижимости нельзя считать простым способом как разбогатеть с нуля в России в 2024 году обычному человеку;
3. Золото. Представляется надежным и ликвидным инструментом — слитки в любое время можно продать практически без потери стоимости. Тем не менее, низкая волатильность котировок позволяет зарабатывать на золоте и других драгоценных металлах лишь в долгосрочной перспективе;
4. Бизнес. Немногие инструменты способны принести доход, сравнимый с прибылью от ведения бизнеса. Но управлять собственным предприятием чрезвычайно сложно в отсутствие опыта, а вложения в чужую компанию всегда сопряжены с возможностью утраты капитала в результате недобросовестного поведения партнеров;
5. Стартапы. Старт ап проекты малого бизнеса 2024 в России куда можно вложить деньги — это инновационные коммерческие начинания, обладающие огромным потенциалом роста в сочетании с высокой вероятностью провала. Всего 20% проектов оказываются жизнеспособными, однако они способны принести инвестору тысячи процентов прибыли;
6. Акции. Инвестор может не только получать дивиденды, но и зарабатывать на росте курса ценных бумаг. Тем не менее, работать с акциями без подготовки сложно: нужно уметь выбрать перспективную компанию, оценить ее надежность и потенциал роста, правильно определить моменты приобретения и продажи активов;
7. Облигации. Этот инструмент больше подходит инвесторам, предпочитающим не рисковать. Безусловно, облигации проигрывают акциям в доходности, но почти в два раза превышают по этому показателю депозиты. Поэтому подобные ценные бумаги однозначно заслуживают включения в портфель для диверсификации капитала;
8. Паевые инвестиционные фонды. Являются самым удобным способом заработка для инвесторов, предпочитающих доверительное управление самостоятельной работе. Вкладывая средства клиентов в предприятия, желающие получить инвестиции для бизнеса, профессиональные управляющие зарабатывают до 40% годовых;
9. Иностранная валюта. Непредсказуемость изменения курсов валют не позволяет использовать этот инструмент в качестве основного. Тем не менее, эксперты рекомендуют все же конвертировать в доллары до 25% сбережений для того, чтобы застраховать свои вклады в рублях и избежать влияния инфляции;
10. ПАММ-счета. Торговля валютой также предполагает возможность передачи капитала в доверительное управление. Почти все российские брокеры предоставляют услуги специалистов, способных зарабатывать на операциях с денежными активами инвесторов до 60% прибыли в год;
11. Интернет проекты. В сети проще всего купить готовый прибыльный проект: многие владельцы популярных сайтов желают знать, где и как найти инвестора для малого бизнеса с нуля. Также можно вложить средства в разработку собственного ресурса с тем, чтобы в будущем получать доходы от рекламы;
12. Криптовалюта. Цифровым деньгам свойственна высокая волатильность, что обычно отпугивает начинающих инвесторов. Однако курс биткоина и других входящих в топ-10 криптовалют показывает тенденцию к росту в долгосрочной перспективе. Поэтому данный инструмент заслуживает самого внимательного изучения.

Заключение

Аналитика и статистика инвестиций в России 2024 года подтверждают рост заинтересованности граждан в источниках пассивного дохода. Многие пробуют свои силы в инвестировании, но успеха в итоге достигают единицы: подобная ситуация обусловлена тем, что люди в массе своей не хотят:

1. Изучать инструменты, необходимые для размещения капитала;
2. Понимать принципы формирования стоимости активов;
3. Учиться анализировать ситуацию и делать прогнозы;
4. Ставить конкретные цели и разрабатывать план их достижения.

Наконец, нельзя заняться инвестированием, не распоряжаясь достаточной для этого суммой. Безусловно, порог входа для некоторых инструментов составляет всего 1000–5000 рублей, однако, даже такое простое требование может превратиться в проблему для людей, привыкших жить от зарплаты до зарплаты. Поэтому прежде всего необходимо повышать свою финансовую грамотность: у новичка, неспособного накопить хотя бы минимальный начальный капитал, шансы на успех невелики.