Куда выгодно вложить деньги физ лицу в 2018 году

Куда выгодно вложить деньги физ лицу

В большинстве своем люди уверены, что достичь финансового благополучия можно лишь благодаря напряженной работе или посредством создания собственного бизнеса. Однако, получая в свое распоряжение желаемую сумму, многие начинают понимать, что сберечь и приумножить капитал не менее сложно, чем накопить его.

Поэтому граждане, располагающие свободными средствами, активно интересуются — куда выгодно вложить деньги физ лицу в 2018 году? Подобный выбор нельзя назвать простым, поскольку количество доступных частному инвестору вариантов измеряется десятками. К сожалению, лишь немногие предприниматели располагают сбережениями и ресурсами в объемах, достаточных для использования всех имеющихся возможностей, а потому перед размещением капитала необходимо изучить особенности инвестиционных инструментов с тем, чтобы выбрать лучшие из них.

Депозитные вклады

Депозит — это первое, что упоминают обычные граждане при обсуждении вопроса о том, куда выгодно вложить деньги: банки не только обеспечивают сохранность капитала, но и начисляют определенный процент за использование денег инвестора в своих финансовых операциях. Однако сложно найти человека, разбогатевшего подобным способом: чаще всего ставки по депозитным вкладам лишь незначительно превышают показатель инфляции. Тем не менее, основную часть средств желательно инвестировать в консервативные инструменты, каковыми банковские депозиты и являются.

В 2018 году ожидается снижение депозитных ставок, вызванное уменьшением ставки рефинансирования. Поэтому инвесторы вынуждены искать оптимальное соотношение между надежностью финансового учреждения и ожидаемой прибылью. В какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году: мнение экспертов в данном вопросе единодушно — следует разместить 70% капитала в компании, занимающей одну из лидирующих позиций в рейтингах, а 30% использовать для операций с высоким уровнем риска.

Диапазон процентных ставок сегодня выглядит следующим образом:

  • Банк Таврический — 8,8% годовых;
  • Абсолют Банк — 8,5% годовых;
  • Тинькофф Банк — 7,7% годовых;
  • ВТБ24 — 7,1% годовых;
  • Сбербанк — 5,5% годовых.

В ситуации с валютными вкладами наблюдается несколько иная тенденция. Два-три года назад ставки по депозитам в долларах не превышали 0,1–0,5%, однако, сегодня предложения финансовых учреждений пополнились более интересными продуктами. Куда выгодно вложить деньги в банк владельцу иностранной валюты:

  • Банк «Санкт-Петербург» — 3,1% годовых;
  • Банк Таврический — 2,75% годовых;
  • НС Банк — 2,6% годовых;
  • Альфа-Банк — 2,5% годовых;
  • СМП Банк — 2,5% годовых.

Недвижимость

Считается, что покупка недвижимости — это лучший способ инвестирования: якобы стоимость жилья неизбежно растет в перспективе, благодаря чему его владелец всегда остается в выигрыше. На самом деле немногие инвесторы готовы ждать прибыли десятилетиями, а потому данный инструмент является скорее способом сбережения капитала, чем его увеличения. Куда можно выгодно вложить деньги без риска:

  • Купить недвижимость и сдать ее в аренду. Начинающие инвесторы преимущественно работают с жильем, а более опытные — с коммерческими помещениями;
  • Купить недвижимость с целью перепродажи. Одни инвесторы приобретают объекты в надежде на рост цен в будущем, а другие — ищут недорогие квартиры в запущенном состоянии, приводят их в порядок и перепродают с прибылью;
  • Купить недвижимость в новостройке. Приобретая квартиры или коммерческие площади на ранних этапах строительства дома, можно рассчитывать на увеличение их стоимости на 30-50% по завершении работ и введении объекта в эксплуатацию;
  • Купить земельный участок. В дальнейшем землю можно перепродать дороже либо сдать в аренду под застройку или для выращивания сельскохозяйственных культур.

Инвесторам, желающим вложить деньги в недвижимость в 2018 году, следует изучить прогнозы экспертов. Так, некоторые специалисты ожидают дальнейшего падения цен на жилье, упоминая в качестве аргументов:

  • Снижение фактических доходов граждан;
  • Реализацию Указа президента №600 о содействии возведению жилья эконом-класса;
  • Снижение стоимости жилья в Москве как последствия программы реновации.

Другие аналитики, напротив, предсказывают рост стоимости объектов недвижимости в пределах 8–10%, предполагая, что на этот процесс повлияют:

  1. Рост количества заключенных ДДУ на 25% за год;
  2. Повышение стоимости стройматериалов на 15–20%;
  3. Ужесточение контроля над деятельностью строительных компаний;
  4. Снижение ставок по ипотечным кредитам до 8–9%.

Очевидно, что даже среди опытных экспертов нет единого мнения по этому вопросу. Поэтому данный момент нельзя назвать самым удачным для вхождения на рынок недвижимости — по крайней мере, до ожидаемого разворота тренда в 2020 году.

Иностранная валюта

Ни одно государство не в состоянии обеспечить своей денежной единице абсолютную стабильность: благодаря геополитическим событиям и экономическим процессам курсы валют меняются порой настолько стремительно, что эксперты разводят руками. Поэтому инвестор, выбравший правильную валюту для хранения своих сбережений, при удачном стечении обстоятельств может удвоить капитал. Для размещения средств нужно:

  1. Купить валюту через банк или обменный пункт. За простоту операции в данном случае придется заплатить: банки не только искусственно увеличивают разницу между ценами покупки и продажи, но и взимают комиссию за обмен;
  2. Купить валюту на бирже. Такой способ требует привлечения брокера в качестве посредника. Однако биржевые инструменты позволяют проводить операции в любой удобное время, не вставая из-за компьютера.

Инвесторам, выбирающим, куда выгодно вложить небольшие деньги, следует прежде всего обратить внимание на доллар. В 2018 году ожидается некоторое снижение курса национальной валюты до 65–70 руб./USD, а потому привлекательность долларовых сбережений возрастает. Чтобы получить прибыль в 14–22%, достаточно просто хранить средства в долларах, тогда как инвестор, открывший валютный депозитный вклад, может рассчитывать на 17–25% годового дохода.

В то же время перспективы евро вызывают сомнения у экспертов. Опрометчивая миграционная политика многих европейских стран, политическое давление со стороны США и выход Великобритании из состава ЕС ставят эту валюту в довольно шаткое положение. Поэтому в евро целесообразно хранить не более 10–15% сбережений.

Акции

В сознании многих отечественных инвесторов биржевая торговля по-прежнему ассоциируется с опасной игрой и сомнительными махинациями. Между тем, операции с акциями способны принести неплохой доход тому, кто покупает и продает их со знанием дела и пониманием текущей ситуации на рынке.

Доходность той или иной акции определяется как капитализацией, так и величиной дивидендов. Капитализацией называется увеличение стоимости ценной бумаги, вызванное успешным развитием компании. Чтобы заработать, необходимо купить акции в момент снижения цены, а затем дождаться роста их котировок и выгодно продать. Куда можно выгодно вложить деньги в расчете на повышение биржевого курса:

  • Энергетика. По итогам прошедшего года акции ОАО Татнефть выросли в цене на 58,42%, ОАО Лукойл — на 28,52%, ОАО Мосэнерго — на 19,91%;
  • Финансы. Стоимость акций ПАО Сбербанк за год возросла на 44,83%;
  • Металлургия. Акции НЛМК подорожали за год на 29,48%, ММК — на 26,43%;
  • Информационные технологии. Акции Яндекса за год стали дороже на 52,62%.

Дивиденды представляют собой долю прибыли компании за определенный период, распределенную между держателями ценных бумаг пропорционально количеству имеющихся у них акций. К сожалению, не все предприятия выплачивают подобное вознаграждение: в большинстве случаев это определяется политикой руководства и решением нескольких мажоритарных акционеров. Какие акции лучше покупать в 2018 году, чтобы получать дивиденды:

  • ОАО Ленэнерго (привилегированные) — 13,23% годовых;
  • ОАО МГТС (привилегированные) — 12,38% годовых;
  • ОАО Мостотрест — 10,80% годовых;
  • ОАО Ростелеком (привилегированные) — 10,62% годовых;
  • ОАО АФК Система — 9,84% годовых.

Облигации

Облигации можно считать классическим источником пассивного дохода. Безусловно, по величине предполагаемой прибыли эти ценные бумаги отстают от акций, но в вопросе надежности составляют уверенную конкуренцию банковским вкладам.

Облигации федерального займа, выпущенные министерством финансов, в 2017 году привлекли внимание инвесторов благодаря доступной цене и высокой доходности, превышающей ставки по депозитам на 3–5%. Кроме того, при работе с ОФЗ вкладчики оценили преимущества использования индивидуального инвестиционного счета, который можно открыть в любом крупном банке или в брокерской компании: во-первых, владельцу ИИС предоставляется налоговый вычет в размере 13% от суммы зачисленных средств, а во-вторых, выплаты по облигациям также не облагаются НДФЛ.

Инвесторам, предпочитающим вклады в валюте, рекомендуется пополнение своего портфеля еврооблигациями — ценными бумагами российских компаний номиналом 1000 долларов, выпущенными специально для обращения на иностранных биржах. Заработать на евробондах можно двумя способами:

  1. На росте котировок самой облигации;
  2. На снижении курса рубля.

ОФЗ, евробонды и обычные корпоративные облигации продаются не только на биржах, но и на внебиржевых рынках: для их приобретения также придется воспользоваться помощью брокера. Куда выгодно вложить деньги физ лицу:

  • Облигации Альфа-банка — 12% годовых;
  • Облигации ПАО «Аптечная сеть 36,6» — 14,5% годовых;
  • Облигации «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» — 15,3% годовых;
  • Облигации Бинбанка — 13,2% годовых;
  • Еврооблигации Тинькофф Банка — 14% годовых;
  • Еврооблигации КБ «Ренессанс Кредит» — 13,5% годовых;
  • Облигации федерального займа ОФЗ-29006-ПК — 11,4% годовых;
  • Облигации федерального займа ОФЗ-46011-АД — 10% годовых.

Биржевые индексы

Инвесторов, оценивших преимущества и недостатки работы с ценными бумагами, часто интересует вопрос о том, куда можно выгодно вложить деньги под хороший процент с гарантией доходности и сохранности капитала. В качестве возможного варианта следует рассмотреть покупку акций биржевых инвестиционных фондов (ETF). Курс этих ценных бумаг привязан к стоимости акций компаний, входящих в какой-либо популярный биржевой индекс — например, NASDAQ, S&P500, Dow Jones или MSCI. Как уникальный инвестиционный инструмент, акции ETF:

  • Позволяют эффективно диверсифицировать инвестиции;
  • Избавляют инвестора от необходимости самостоятельно формировать портфель;
  • Стоят намного дешевле, чем ценные бумаги, с которыми работает фонд;
  • Предоставляют возможность инвестирования в иностранные предприятия.

Куда выгодно вложить деньги без риска? На Московской бирже сегодня можно приобрести десятки акций биржевых инвестиционных фондов, среди которых:

  • ETF облигаций российских эмитентов в рублях — 21% годовых;
  • ETF еврооблигаций российских эмитентов в USD — 5,6% годовых;
  • ETF золота — 5,3% годовых;
  • ETF индекса MSCI акций эмитентов из Германии — 21,3% годовых;
  • ETF индекса MSCI акций эмитентов из IT-сектора США — 34,5% годовых;
  • ETF индекса MSCI акций эмитентов из Японии — 21,4% годовых;
  • ETF индекса MSCI акций эмитентов из США — 16,4% годовых;
  • ETF индекса MSCI акций эмитентов из Великобритании — 15,3% годовых;
  • ETF индекса MSCI акций эмитентов из Китая — 46,5% годовых;
  • ETF индекса РТС — 22,3% годовых.

Золото

Роль золота в истории человечества сложно переоценить. Во все времена оно являлось не только универсальным средством для проведения взаиморасчетов, но и надежным инструментом, позволяющим гарантированно сохранить капитал во время военных конфликтов, катаклизмов и глобальных экономических кризисов.

Разнообразие инструментов для работы с золотом позволяет даже начинающему инвестору выбрать, куда выгодно и надежно вложить деньги. Сегодня можно:

  • Купить золото на бирже. В этом случае на биржевой счет инвестора переводится соответствующее количество условных граммов золота. При росте котировок металл можно продать, а деньги вывести на банковскую карту;
  • Открыть ОМС. Обезличенные металлические счета открывают не на бирже, а в банках. На банковский счет вкладчика также зачисляется некоторое количество условных граммов металла. При этом реальное золото в операции не участвует;
  • Купить слитки. Банки продают и физические слитки золота весом от 1 грамма. При их продаже следует обращаться в учреждение, предоставившее слитки: принимая металл других организаций, банки снижают закупочную цену вследствие необходимости проведения экспертизы;
  • Купить инвестиционные монеты. Номинал монеты в момент выпуска соответствует стоимости входящего в ее состав золота или серебра. Со временем цена изделия изменяется в соответствии с колебаниями котировок драгоценных металлов и значимостью данной монеты для коллекционеров.

Потенциал золота в полной мере реализуется либо при наличии высокой инфляции, которая в экономике мировых лидеров на данный момент проявляется слабо, либо в условиях геополитической напряженности, пока далекой от критического уровня. Потому в динамике котировок этого металла ожидается сохранение выраженного бокового тренда с колебанием цен в диапазоне 2300–2500 рублей за грамм.

Венчурное инвестирование

Сложно найти инвесторов, равнодушных к теме финансирования стартапов. В бизнес-среде можно встретить все виды оценок этого способа заработка — от крайне негативных до восторженных. Такая разница во мнениях объясняется огромным риском венчурного инвестирования в сочетании с экстремально высокой доходностью.

Однако найти стартап с хорошим потенциалом роста чрезвычайно сложно. Изучая проекты, нужно учитывать множество факторов, среди которых:

  • Направление деятельности компании. Для инвестора предпочтительны стартапы, работающие в популярных на сегодняшний день отраслях;
  • Потенциал идеи. Способность предприятия расти и конкурентные преимущества бизнеса зависят от востребованности предложенной концепции;
  • Наличие бизнес плана. Этот документ демонстрирует серьезность отношения создателей стартапа к делу и позволяет инвестору оценить возможную прибыль.

Венчурных инвесторов можно разделить на две категории. Первые самостоятельно занимаются поиском предпринимателей с перспективными идеями и выступают в роли так называемых «бизнес ангелов». Другие предпочитают пользоваться услугами бирж, работающих в интернете. Найти, куда выгодней вложить деньги сейчас, проще всего на следующих площадках:

  • Kickstarter.com;
  • Boomstarter.ru;
  • Planeta.ru;
  • Rockethub.com;
  • Crowdcube.com;

Для обладателя суммы в 50–100 тысяч долларов, не имеющего опыта инвестирования в стартапы, приемлемым вариантом может оказаться содействие какого-либо венчурного фонда, занимающегося отбором и поддержкой перспективных инновационных проектов. Критерием оценки в этом случае является кратность возврата инвестиций: ожидается, что новая компания через четыре года вернет вложенный капитал в десятикратном размере. Такая стратегия позволяет минимизировать риск неудачи и получить прибыль даже при провале 80% финансируемых проектов.

Куда выгодно вкладывать деньги в России? В пятерку крупнейших фондов, работающих на отечественном рынке, входят:

  1. Runa Capital;
  2. Kite Ventures;
  3. ru-Net Ventures;
  4. IMI.VC;
  5. ABRT.

Инвестиционные фонды

Принцип работы паевых инвестиционных фондов заключается в следующем: эти организации принимают от частных лиц средства в виде паев с тем, чтобы выгодно вложить их в торговлю ценными бумагами, операции с недвижимостью или бизнес. По окончании определенного периода прибыль фиксируется и распределяется между членами фонда пропорционально инвестированным ими капиталам.

Преимуществами работы с такими фондами являются:

  • Высокая надежность. Деятельность ПИФов постоянно контролируется государством;
  • Профессиональное управление. Все операции со средствами инвесторов в ПИФах проводят опытные специалисты в области экономики;
  • Ликвидность. Пай можно купить или продать в удобный для инвестора момент;
  • Низкий порог входа. В самых крупных паевых фондах величина первого взноса устанавливается на уровне 5–10 тысяч рублей.

В 2018 году ожидается некоторый рост рынка российских ценных бумаг. Инвесторов, желающих получить гарантии безопасности своих вкладов, могут заинтересовать фонды облигаций, работающие с самыми надежными отечественными эмитентами. С другой стороны, в расчете на более высокий доход предпочтение следует отдавать фондам акций. Среди них лучшие результаты по итогам прошедшего года показали:

  • Сбербанк Глобальный Интернет — 42,13% годовых;
  • Апрель Капитал Акции сырьевых компаний — 39,15% годовых;
  • Райффайзен Информационные технологии — 32,76% годовых;
  • Альфа Капитал Технологии — 30,99% годовых;
  • УРАЛСИБ Энергетическая перспектива — 30,99%% годовых.

ПАММ-счета

Для изучения секретов профессиональной торговли валютой на Forex нужны годы напряженной работы и тысячи долларов на депозитах. Далеко не каждый инвестор может себе это позволить, но использовать подобный перспективный инструмент хотели бы многие. Поэтому сегодня популярностью пользуются так называемые ПАММ-счета, которые открывают опытные трейдеры для того, чтобы принять средства вкладчиков в доверительное управление и использовать их в торговых операциях. Разумеется, за свою работу управляющий получает вознаграждение в размере 25–40% от прибыли.

Доступ к ПАММ-счетам осуществляется при помощи брокера: на отечественном рынке работает несколько десятков таких посредников. Лидерами среди них являются:

  • Форекс Клуб;
  • NordFX;
  • Альпари;
  • РобоФорекс;
  • FxPro.

На сайте любой из этих брокерских компаний инвестор может найти подробную информацию о каждом зарегистрированном здесь счете, включая динамику изменения прибыльности, объем привлеченных и собственных средств, торговый результат и многое другое. Чтобы выбрать, куда выгодно вложить небольшую сумму денег, следует проанализировать множество показателей, самыми важными среди которых являются:

  • Опыт работы управляющего и срок существования счета;
  • Величина собственного капитала управляющего;
  • Общее количество инвесторов, работающих с данным управляющим;
  • Уровень максимальной просадки и скорость выхода из нее;
  • Размер минимального вклада и процент вознаграждения управляющего.

Безусловно, даже самый опытный трейдер не может гарантировать постоянной доходности торговли. Опытные инвесторы с целью уменьшения рисков составляют портфель из 8–10 лучших счетов и получают средний доход в 40–60% годовых от суммы вложенного капитала.

Криптовалюты

Недавний ажиотаж, вызванный повышением курса биткоина до 20000 USD/BTC, заставил многих инвесторов предположить, что покупка криптовалюты станет самым выгодным вложением денежных средств в 2018 году. Однако спекулянты, создавшие такой неадекватный спрос на монеты, вскоре достигли своих целей. В итоге курс стабилизировался на отметке 6500–6800 USD/BTC, что означает по меньшей мере шестикратный рост котировок в сравнении с прошлым годом. Минимум ожидается в августе-сентябре, после чего стоимость монеты начнет увеличиваться вплоть до 22000 USD/BTC в начале 2020 года. Очевидно, что инвестор, совершивший покупку в нужный момент, сможет утроить свой капитал. Для диверсификации вложений необходимо сформировать портфель из нескольких видов криптовалют, включая:

  • Bitcoin;
  • Ethereum;
  • Monero;
  • Ripple;
  • Zcash.

Существует большое количество инструментов, позволяющих получать прибыль от работы с криптовалютой. Инвестора, рассматривающего, куда выгодно вложить деньги сегодня, могут заинтересовать следующие способы:

  • Облачный майнинг. Для добычи монет можно арендовать вычислительные мощности у компаний, располагающих необходимым оборудованием;
  • Покупка монет в обменных пунктах. В интернете работает множество обменных пунктов, позволяющих купить криптовалюту в момент снижения курса с тем, чтобы позднее продать ее дороже;
  • Покупка токенов на бирже. Криптовалютные торговые площадки представляют собой полные аналоги фондовых бирж. Здесь можно продавать и покупать сотни видов самых популярных цифровых денежных единиц;
  • Покупка новых монет на ICO. При запуске криптовалютного проекта его создатели продают некоторое количество новых монет по минимальной цене. Инвестор может позднее продать их или сохранить в надежде на рост обменного курса.

Большинство крупных государств уже обозначили свое отношение к криптовалютам. В России законопроект о статусе этого рынка будет рассмотрен только летом 2018 года. Однако существующие тенденции с большой вероятностью указывают на то, что:

  • Майнингом смогут заниматься только юридические лица, получившие лицензию;
  • Криптовалюту будут считать финансовым активом, операции с которым подлежат налогообложению наравне с ценными бумагами;
  • Приобрести монеты на ICO смогут только «квалифицированные инвесторы».
Видео по теме

Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации пользуются известной популярностью среди людей, не имеющих возможность оформить банковский кредит. Суммарный объем денежных средств, выданных крупными МФО потребителям, порой измеряется сотнями миллионов рублей, вследствие чего такие компании испытывают потребность в пополнении оборотного капитала. Желая привлечь инвесторов, финансовые организации вынуждены предлагать им более выгодные условия в сравнении с банковскими депозитами.

В первом приближении можно заметить аналогии между инвестированием в МФО и депозитными вкладами. Однако эти инструменты имеют также некоторые отличия:

  • Вкладчик не может рассчитывать на возмещение со стороны АСВ при банкротстве финансовой компании;
  • Минимальный размер вклада для физических лиц составляет 1,5 млн рублей;
  • При получении прибыли придется уплатить налог в 13%;
  • В отличие от банков, МФО при досрочном закрытии вклада выплачивают инвестору проценты в полном объеме.

В 2017 году государство осуществило ряд мероприятий по регулированию рынка МФО. Все компании разделили на микрофинансовые и микрокредитные, причем право привлечения средств частных инвесторов осталось только у первых. Чтобы получить статус МФК, компания должна увеличить собственный капитал до 70 млн рублей, обеспечить возможность прохождения аудиторских проверок и публикации ежегодных финансовых отчетов, а также выполнить ряд других условий.

В настоящее время в реестре ЦБ РФ насчитывается около тридцати МФК. Анализируя их предложения, можно выбрать, куда выгоднее вложить деньги сегодня в России:

  • Zaymigo — 28% годовых;
  • Money Funny — 25-32% годовых;
  • Центр займов — 24-30% годовых;
  • Лайм-займ — 23-30% годовых;
  • Домашние деньги — 19-23% годовых.

Заключение

Современные люди осознают, что жить от зарплаты до зарплаты — по меньшей мере неразумно. Поэтому вопрос эффективного размещения сбережений волнует каждого человека, располагающего свободными средствами: даже граждане старшего возраста, понимая, что прожить на государственное пособие невозможно, пытаются выяснить, куда выгодно вложить деньги пенсионеру. Однако каждый инструмент требует предварительного изучения и оценки своих возможностей: не стоит использовать первый же попавшийся вариант, каким бы выгодным он ни казался.

В любом случае, новичку в этой области лучше начать с более простых и надежных способов инвестирования — например, оформления депозита или покупки облигаций. Позднее, по мере накопления опыта и знаний, можно задуматься о переходе к более агрессивным стратегиям с высокой доходностью: только понимая, что и как нужно делать, инвестор способен избежать неудач и достичь поставленных целей.

.

Оцените статью - (14 проголосовало. Оценка: 5,00 из 5)
Загрузка...
Начинаем свой бизнес

1
Здесь вы можете задать вопрос или поделиться опытом

avatar
Алина
Алина

Спасибо автору за статью много полезного узнала. Особенно меня заинтересовала тема инвестирование в криптовалюты. За последние несколько лет только курс биткоина был самим стабильным на финансовом рынке. Потому скорей всего буду потихоньку вкладывать деньги в криптовалюту.

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: