Выгодное вложение денежных средств в 2018 году

Вложение денежных средств

Популярное мнение о том, что для успешного инвестирования нужно располагать внушительным капиталом — не более, чем заблуждение. Действительно, сегодня можно начать свою карьеру инвестора с 500–1000 рублей: именно такой доступный даже новичкам порог входа имеют многие финансовые проекты.

Впрочем, выгодное вложение денежных средств в 2018 году вряд ли вероятно без изучения основных тенденций мировой экономики и ознакомления с особенностями различных инвестиционных инструментов. Проще говоря, вкладчик должен не только понимать принципы работы механизмов получения дохода, но и точно знать, что и зачем он делает: в противном случае риск участия в сомнительных предприятиях с высоким уровнем риска неоправданно увеличивается, что закономерно приводит к последующей частичной или полной утрате средств.

Недвижимое имущество

Вложение денежных средств в недвижимость характеризуется множеством преимуществ, в числе которых гарантии сохранности инвестиций, возможность получения пассивного дохода и высокая ликвидность имущества. Впрочем, главной особенностью данного инструмента является тенденция к быстрому восполнению потерь, понесенных в периоды кризиса. Например, в начале 2016 года средняя стоимость жилья в Москве упала до 2200$/м², однако уже через полгода достигла прежнего уровня в 3000$/м². Очевидно, что инвесторы, удачно выбравшие момент для совершения сделки, получили на этом прибыль в объеме 30–35%.

Сегодня цены на недвижимость вновь находятся на уровне локального минимума 2800$/м², что заставляет задуматься о перспективах покупки квартиры. Кроме того, в ожидании рыночного роста жилые помещения можно сдавать в аренду и зарабатывать на этом не менее 7–8% годовых, что сравнимо со средней ставкой по банковским депозитам в конце 2017 года. Чтобы заняться инвестированием, следует:

  • Купить готовое жилье. Данный способ позволяет не только заработать при выгодной перепродаже квартиры, но и создать временный источник пассивного дохода в виде арендной платы;
  • Принять долевое участие в строительстве. На ранних этапах возведения дома застройщики продают будущие квартиры на 20–30% дешевле их окончательной рыночной цены.

К сожалению, основными недостатками вложения денежных средств в недвижимость остаются высокий порог входа (от 1 млн рублей) и сложность документального оформления сделок.

Банковские вклады

Один из самых простых инструментов, рекомендуемых начинающему инвестору — это вложение денежных средств на депозит: сумма вклада в большинстве случаев начинается с 1000 рублей, а срок действия договора находится в пределах 1–36 мес.

Разумеется, многих беспокоит минимальная величина процентной ставки — сегодня крупнейшие банки страны предлагают выплату не более 7–8,5% годовых для вкладов в рублях. Однако этот прецедент вполне объясняется текущим уровнем инфляции: с начала 2017 года снижение покупательной способности национальной валюты составило всего 1,87%. Учитывая, что в 2018 году данная тенденция с большой вероятностью останется неизменной, можно предположить, что вложение денежных средств в банк будет инструментом, позволяющим гарантированно сохранить сбережения.

Несколько иначе выглядит ситуация с депозитами в иностранной валюте: ставка по вкладам в долларах и евро редко достигает 1,5–2%. С другой стороны, курс данных денежных единиц к рублю имеет определенный потенциал роста, который оценивают в 7–10% к середине 2018 года: используя подобные инструменты, инвестор заработает в полтора раза больше по сравнению с вложениями в национальных денежных единицах.

Выбирая подходящий для размещения депозита банк, необходимо принимать во внимание не только величину процентной ставки, но и рейтинг надежности учреждения. Во главе этого списка традиционно находятся:

  • «Сбербанк России» — 7% годовых;
  • «Россельхозбанк» — 8,45% годовых;
  • «ВТБ24» — 10% годовых;
  • «Газпромбанк» — 8,8% годовых;
  • «Альфа-банк» — 7,23% годовых.

Бизнес

Некоторые предприниматели в поисках источников получения дохода интересуются вложением денежных средств в производство: важнейшими преимуществами данного инструмента являются свобода выбора направления и многообразие форм долевого участия в бизнесе. Например, за рубежом распространен «портфельный» способ инвестирования: вкладчик выбирает несколько компаний согласно оговоренным признакам, а затем инвестирует в них деньги, не вмешиваясь при этом в рабочие и управленческие процессы.

Отечественные инвесторы незнакомым бизнесменам не доверяют, предпочитая работать с предприятиями родственников или друзей. В стремлении обезопасить свои вложения они принимают активное участие в делах компании, обсуждают с владельцами стратегию развития, изучают финансовую отчетность.

Перспективными отраслями для инвестирования аналитики считают интернет-сервисы, телекоммуникации, а также сельское хозяйство и производство продуктов питания. При этом доля инвестора в бизнесе может находиться в пределах 0,1–99%, хотя предприниматели чаще всего ищут вкладчиков, способных финансировать как минимум 20–25% стоимости проекта. Таким образом, для успешного старта необходимо иметь капитал в 20–40 тысяч долларов.

Вариантов вложения денежных средств при этом может быть несколько:

  1. Покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду владельцам бизнеса;
  2. Оснащение предприятия оборудованием и технологическими линиями;
  3. Передача партнеру станков или автомобилей, купленных в лизинг;
  4. Покупка франшизы и передача ее управляющему в обмен на фиксированную плату.

Драгоценные металлы

Несмотря на распространенное суждение о том, что будущее — за криптовалютой и электронными платежами, люди по-прежнему предпочитают инвестировать в то, что можно держать в руках. К инструментам такого рода наряду с недвижимостью или предметами искусства относится вложение денежных средств в драгоценные металлы — золото, платину, палладий или серебро.

В 2015–2016 годах цены на золото достигли максимума в 3040 руб./г, после чего направление тренда изменилось: сегодня средняя стоимость грамма благородного металла составляет 2440 рублей. Очевидно, что данный рыночный сегмент имеет потенциал роста в 2018 году, однако для минимизации рисков вкладчику следует рассматривать возможность долгосрочного инвестирования: например, положительная динамика индекса с ростом котировок на 39% наблюдается последние три года. Объектами вложения денежных средств могут быть:

  • Обезличенные металлические счета. При этом инвестор не имеет дела с металлами непосредственно — при покупке банк просто зачисляет указанное количество золота на его виртуальный счет;
  • Слитки. В банках можно купить и настоящее золото в слитках: разумеется, во избежание повреждения или кражи хранить его лучше в специальной ячейке;
  • Золотые монеты. Содержание драгоценного металла в монете обычно соответствует ее номиналу на момент выпуска;
  • Ювелирные изделия. Учитывая, что их стоимость в магазинах обычно завышена, данный способ можно рекомендовать инвесторам, имеющим возможность покупать золотые украшения недорого или в виде лома.

Микрофинансовые организации

Инвестирование в МФО — это несколько более эффективное вложение денежных средств, чем банковский депозит, которое наряду с выгодной процентной ставкой характеризуется также высоким уровнем риска и некоторыми юридическими ограничениями. Схема выглядит следующим образом: вкладчик заключает с компанией договор и перечисляет деньги, которые впоследствии используются для выдачи кредитов населению. Затем заемщики в оговоренный срок возвращают долг и проценты, из части которых и формируется вознаграждение инвестора.

Несмотря на упомянутые аналогии с банковскими депозитами, вклады в сектор микрофинансовых организаций имеет и некоторые отличия:

  • МФО не сотрудничают с АСВ, а потому делегируют страхование вкладов сторонним частным компаниям с хорошей репутацией;
  • Сумма взноса для физических лиц должна превышать 1,5 млн рублей, для предпринимателей — по усмотрению МФО, но обычно более 500 тысяч рублей;
  • Доход от инвестирования в МФО для граждан облагается налогом в 13%, для предпринимателей на системе УСН — по ставке 6%;
  • Банки списывают проценты при досрочном закрытии вклада, тогда как МФО выплачивают сумму в соответствии с фактическим сроком инвестирования.

Данная отрасль в последние годы подверглась тщательному регулированию: например, в 2016 году ЦБ РФ исключил из реестра более 1500 недобросовестных компаний. Из числа оставшихся МФО, зарекомендовавших себя с положительной стороны, самое выгодное вложение денежных средств могут предложить:

  • «Центр займов» — до 25% годовых;
  • «Домашние деньги» — до 22 % годовых;
  • «Займи просто» — до 22% годовых;
  • «MoneyMan» — до 18% годовых;
  • «Быстроденьги» — до 17% годовых.

Венчурные инвестиции

В отличие от вложения денежных средств в производство, венчурное инвестирование предполагает предоставление финансирования молодым компаниям, делающим свои первые шаги на рынке. Обязательными условиями при этом должны быть новизна проекта и огромный потенциал роста, позволяющий в процессе развития в десятки раз увеличить капитализацию. В чем заключается специфика отрасли:

  • Инвестор начинает работать с предприятием на самых ранних этапах — например, на стадии разработки прототипа;
  • Сроки инвестирования оговариваются специальным договором;
  • Получение прибыли происходит вследствие роста цены на акции;
  • Данный способ вложения свободных денежных средств характеризуется высоким уровнем риска.

Найти такие компании инвестор может как самостоятельно, так и на биржах стартапов: здесь начинающие предприниматели регистрируются, публикуют свои бизнес-планы, предложения и презентации, объявляют необходимые объемы кредитования. В свою очередь, вкладчики выбирают наиболее привлекательные проекты и инвестируют в них средства: как и в случае с вложениями в производство, доля спонсора в бизнесе может находиться в пределах 1–100%.

Главным условием успешного венчурного инвестирования является диверсификация вкладов: как показывает практика, только 10% молодых компаний не закрываются в первый год и демонстрируют в дальнейшем способность к развитию. Соответственно, вкладчик должен разделять свой капитал и вкладывать в разные проекты с тем, чтобы максимально обезопасить инвестиции.

Иностранная валюта

Следствием различный политических и экономических процессов является постоянное изменение курсов валют: некоторые из них увеличивают свою стоимость за короткий срок, а другие столь же стремительно падают. Инвестор, который занимается вложением денежных средств с целью получения прибыли, всегда может выгодно использовать данное обстоятельство.

Сложнее всего выбрать валюту для инвестирования. С целью минимизации рисков лучше разделить свой капитал на четыре части с тем, чтобы в период снижения курса выгодно приобрести американские доллары, евро, китайские юани, а также японские иены либо швейцарские франки.

Для работы с валютой используют:

  • Обменные пункты. Данный способ вряд ли можно назвать эффективным, поскольку инвестору приходится не только терять деньги на искусственно увеличенном спрэде, но и оплачивать комиссию за услуги обмена валют;
  • Валютные депозиты. Прибыль вкладчика складывается из начисленных процентов и роста стоимости валюты вследствие изменения ее курса. Однако до окончания срока действия договора любые операции с деньгами невозможны;
  • Биржевые операции. Выгодное вложение денежных средств в 2018 году требует знания основ фундаментального и технического анализа, понимания механизмов работы биржи и поиска надежного брокера.

В последние годы неоднократно наблюдались резкие колебания котировок рубля по отношению к иностранным валютам. Поэтому покупку долларов или евро для долгосрочного хранения нельзя считать удачной инвестицией: чтобы получать доход, вкладчик должен работать с деньгами постоянно, выбирая удачные моменты для совершения сделок.

Криптовалюта

В поисках лучшего вложения денежных средств многие инвесторы в 2017 году обратились к различным видам криптовалют. Действительно, за последние 14 месяцев стоимость биткоина увеличилась более чем в 10 раз: с $620 в сентябре 2016 года до $8190 в нынешнем ноябре. Некоторые аналитики утверждают, что это не предел, и к наступлению 2022 года прогнозируют рост курса криптовалюты до $25000.

Данная тенденция объясняется укреплением репутации электронных денег: сегодня перспективы их использования обсуждаются не только на корпоративном, но и на межгосударственном уровне. В то же время многие интернет-магазины, торговые сети и прочие коммерческие учреждения уже декларируют возможность оплаты товара биткоинами. Также предполагается, что рынок криптовалют будет расти благодаря активной заинтересованности в нем многочисленных китайских и индийских инвесторов.

В России вопрос о легализации электронных денег планируется к рассмотрению в начале 2018 года. Ожидается, что решение будет положительным, поскольку в остальных странах регулярно появляются новости об инвестировании в технологии обработки платежей, о внедрении расчетов в биткоинах в сферу банковского обслуживания.

При работе с данным видом вложений денежных средств следует помнить, что владельцы долгосрочных вкладов за всю историю существования электронных денег ни разу не были разочарованы в инвестициях, тогда как сторонники краткосрочных сделок неоднократно несли убытки после неожиданного снижения котировок. В любом случае, стратегию работы инвестор должен определять самостоятельно, постоянно отслеживая колебания курса и вкладывая средства как минимум в три вида криптовалюты.

Ценные бумаги

Многообразие биржевых активов предоставляет инвестору широкие возможности для работы с различными инструментами и диверсификации инвестиционного портфеля. Вложение денежных средств в ценные бумаги прежде всего подразумевает покупку акций, облигаций и евробондов. Более опытные предприниматели зарабатывают на торговле опционами, фьючерсами и своповыми контрактами.

В 2017 году максимальную прибыль владельцам принесло вложение денежных средств в акции предприятий энергетической отрасли — в некоторых случаях рост котировок ценных бумаг превысил 20%. На 2018 год аналитики прогнозируют увеличение стоимости ценных бумаг телекоммуникационных, фармацевтических, газовых и сырьевых компаний в среднем на 10–15%.

Приобретение облигаций представляет собой менее прибыльный, но безопасный инвестиционный инструмент с гарантированной доходностью. Например, облигации федерального займа будут приносить владельцу 8,5% годовых в течение трех лет: при сравнении подобной доходности с процентными ставками по накопительным депозитам, становится очевидно, что покупка ценных бумаг сейчас более выгодна.

Наконец, евробонды позволят инвестору заработать не только на выплате ежегодного вознаграждения в 6–8%, но и на курсовой разнице. Учитывая рост стоимости доллара по отношению к рублю на 7–10% к середине 2018 года, можно предположить, что владелец долговых обязательств крупнейших российских банков получит при их продаже не менее 15–18% дохода, что в три раза превышает ставки по депозитам тех же учреждений.

Инвестиционные фонды

Далеко не каждый начинающий инвестор располагает необходимым опытом и знаниями для самостоятельного вложения денежных средств в финансовые активы. Людям, не имеющим понятия о том, как прогнозировать колебания котировок акций или динамику изменения цен на золото, лучше воспользоваться услугами паевых инвестиционных фондов.

ПИФ — это организация, оперирующая коллективными вложениями инвесторов и использующая доверительное управление для работы с ценными бумагами. К числу достоинств такого способа вложения свободных денежных средств можно отнести высокую доходность в сочетании с отсутствием необходимости изучения правил биржевой торговли. В соответствии со специализацией различают:

  • Фонды, работающие преимущественно с акциями;
  • Фонды, работающие с облигациями;
  • Фонды, инвестирующие в биржевые индексы;
  • Смешанные фонды акций и облигаций.

Прибыльность фонда в значительной степени определяется квалификацией управляющего и правильностью выбора инструментов вложения денежных средств: некоторые ПИФы придерживаются консервативной политики, тогда как другие предпочитают использовать высокодоходные инвестиции с повышенным уровнем риска. В пятерку лучших фондов на конец 2017 года входят:

  • «Апрель Капитал» (акции второго эшелона) — 60% годовых;
  • «УРАЛСИБ Энергетическая перспектива» — 45% годовых;
  • «Апрель Капитал» (акции) — 36% годовых;
  • «Апрель Капитал» (акции сырьевых компаний) — 35% годовых;
  • «РСХБ» (лучшие отрасли) — 30% годовых.

ПАММ-счета

Известно, что самые ликвидные активы инвестора — это денежные средства и краткосрочные финансовые вложения. С этой точки зрения инвестиции в ПАММ-счета можно назвать удачным решением, поскольку для создания, пополнения депозита или полного вывода денег требуется не более суток.

Главное отличие ПАММ-счета от ПИФа — это набор используемых инструментов: здесь трейдер торгует не ценными бумагами, а валютой и прочими биржевыми активами — например, котировками нефти или золота. При этом управляющий работает с собственным счетом, а торговая система проводит аналогичные сделки для средств клиентов. Прибыль делится в соответствии с заранее оговоренными условиями: чаще всего трейдер получает в качестве вознаграждения 25–40% от общего объема дохода.

Статистика полностью прозрачна: инвестор в любой момент может изучить историю сделок, оценить количество привлеченных управляющим средств клиентов и определить прибыльность счета на различных временных интервалах. Как показывает практика, торговая деятельность опытного трейдера, работающего более двух-трех лет, приносит в среднем 75–90% годового дохода. Другие достоинства данного способа вложения денежных средств — это:

  • Доступность инструмента — порог входа у многих брокеров начинается с $10;
  • Скорость проведения транзакций — ввести или вывести деньги можно за 24 часа;
  • Диверсификация портфеля путем работы с несколькими управляющими;
  • Отсутствие четко ограниченных сроков действия договора — деньги можно вложить и на неделю, и на несколько лет;
  • Отсутствие штрафных санкций при закрытии счета — в любое время прибыль выводится в полном объеме.
Видео по теме

P2P кредитование

Любой человек, получавший ссуду, знает о том, как тяжело убедить банковских работников в своей добропорядочности и платежеспособности. В качестве альтернативы этой процедуре было изобретено P2P кредитование — финансирование частных лиц другими частными лицами посредством сделок, совершаемых на специализированных виртуальных площадках.

Инвестор в поисках выгодного вложения денежных средств может зарегистрироваться на подобных ресурсах в качестве кредитора и приступить к выдаче ссуд всем заинтересованным лицам. Разумеется, такие займы чаще всего не обеспечены ничем, кроме гарантий биржи, поэтому риск утраты средств компенсируется высокими процентными ставками, доходящими иногда до 50% годовых.

Отдельные площадки предоставляют ограниченную статистику по заемщикам, но чаще всего проверить кредитную историю клиента невозможно. Чтобы дополнительно обезопасить свои вложения, инвестор должен работать одновременно с несколькими заемщиками и избегать выдачи всей суммы одному контрагенту.

В 2018 году ожидается вмешательство государства в сферу P2P кредитования. Формат такого регулирования пока еще обсуждается, но можно предположить, что владельцев бирж заставят регистрировать свой бизнес путем выдачи лицензии или внесения записи в общий реестр МФО. Кроме того, ожидается проведение других мероприятий, призванных повысить безопасность инвесторов — например, страхование вкладов или введение номинальных счетов.

Заключение

Существует огромное количество способов инвестирования в рамках каждого инструмента: даже новичок всегда сможет найти среди них варианты, соответствующие его уровню знаний и квалификации. При этом стратегия определяется конечной целью: в то время как один ищет гарантии сохранности денег, другой предпочитает рисковать и принимает участие в опасных, но высокодоходных проектах.

Очевидно, что в такой ситуации целесообразнее всего выбирать «золотую середину» — инвестировать 70% капитала в консервативные инструменты, а 30% использовать для проведения выгодных сделок с высоким уровнем риска. Кроме того, инвестору следует постоянно уделять время аналитической работе, заниматься учетом денежных средств и финансовых вложений — каждое действие с деньгами необходимо заранее обдумывать, планировать и просчитывать. Третьим обязательным условием достижения успеха является повышение квалификации: именно обширные знания в избранной области помогают разработать стратегию развития и выбрать правильный путь.

.

Оцените статью - (8 проголосовало. Оценка: 5,00 из 5)
Загрузка...
Начинаем свой бизнес

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: