Как открыть ломбард с нуля?

Как открыть ломбард с нуля

Современная ситуация в отечественной экономике довольно часто вынуждает людей к поиску дополнительных денежных средств. И одним из способов быстро поправить финансовые проблемы может стать оформление займа под залог личного имущества, которое имеет определённую цену, в ломбарде. Именно поэтому ломбард становится очень популярной бизнес-идеей для предприимчивых людей, желающих сделать выгодную инвестицию в какое-нибудь дело. Собственно, для тех, кого заинтересовал такой бизнес, пошаговая инструкция как открыть ломбард, думаем, будет хорошим руководством в его построении.

Что такое ломбард и как он работает?

Хотя с принципом работы ломбарда каждый из нас более-менее знаком, перед тем как рассказать, что нужно чтобы открыть ломбард в России, хочется ещё раз напомнить, что в этом заведении можно быстро получить определённую сумму денег, оставив там взамен какую-нибудь личную (это обязательное условие) ценную вещь. Но самое главное, что эту вещь потом можно вернуть обратно, при условии возврата одолженной суммы в оговорённое время. Если же заёмщик не смог вовремя выкупить заложенное имущество, ломбард, с целью возмещения невозвращенной клиентом суммы, имеет право продать это имущество. Впрочем, этого можно и избежать, если попробовать договориться о продлении договора о займе (в большинстве ломбардов практикуют такие отношения с клиентами). И если хозяин бизнеса согласится на уступки, заёмщику будут начислены проценты на сумму, полученную в качестве займа, которую нужно будет сразу оплатить. И лишь после этого договор будет продлён.

В общем, если описать суть бизнеса простыми словами, то можно сказать, что ломбард, это небольшая альтернатива для тех, кто, очень нуждаясь в денежных средствах, но и думать не хочет о том, что можно продать из дома чтобы заработать денег, но готов их одолжить под залог. И этих людей можно понять. Ведь проданную вещь уже не вернёшь, а преимущество ломбарда в том, что он даёт клиенту шанс и решить финансовую проблему, и сохранить имущество. Но эти плюсы – в пользу клиентов. А какие преимущества привлекают тех, кто решил открыть бизнес ломбард?

Преимущества и недостатки открытия ломбарда

Давайте разберёмся, ведь чтобы открыть ломбард с нуля, плюсы и минусы очень важно взвесить, хотя бы потому, что работать придётся с чужим имуществом и большими суммами денег. То есть – это значит, что бизнес рисковый и предприниматель должен быть готовым к тому, что:

  • Принимая вещь в залог, можно не распознать подделку и выплатить займ, который в случае невозврата денег невозможно будет покрыть продажей этой вещи;
  • Можно взять в залог вещь, которая была украдена и если её изымут правоохранительные органы, возместить ущерб будет невозможно;
  • Некоторые товары, в частности – бытовая техника, кожаные и меховые вещи, могут быстро терять ликвидность;
  • Организовав автоломбард, нужно придерживаться очень высоких требований (организация стоянки с охраной, наличие в штате сотрудника высокой квалификации) и т. д.

Но как принято говорить в таких случаях, кто не рискует, тот не пьёт шампанского. Тем более что те, кто уже решился открыть ломбард с нуля самостоятельно не особенно зацикливались на минусах. Вместо этого, на вооружение были взяты его преимущества. В частности:

  1. Риск невозвращения денежных средств – минимальный (имущество, оставленное в залог, в любое время можно продать по более высокой цене, что позволит покрыть финансовые убытки, да ещё и неплохо заработать;
  2. Для организации бизнеса подойдёт любое помещение (ломбард отлично можно обустроить как в подвальном помещении, так и в гараже или в небольшом помещении в каком-нибудь торговом центре. Главное, чтобы место было людное;
  3. Услуга всегда пользуется спросом;
  4. Высокая доходность бизнеса;
  5. Конкуренция очень низкая.

Кроме того, чтобы начинающему бизнесмену было проще работать, перед тем как открыть ломбард он может выбрать тип деятельности, который определяется видом имущества, которое будет браться в залог (это позволит набраться опыта в новом деле, быстрее научиться оценивать вещи, определять их подлинность). Конечно, со временем этот список можно будет и расширять, но начинать лучше с малого.

Виды ломбардов

Как известно, каждый бизнес начинается из составления бизнес-плана. Поскольку при написании бизнес плана ломбарда нужно будет чётко указать его специализацию, то есть, под какой тип имущества он будет выдавать займы (об этом вспоминалось выше), то этот вопрос следует рассмотреть детальнее. Ведь от этого будет зависеть и сумма начальных вложений в бизнес.

В целом список имущества, которое в ломбардах могут брать в залог, очень большой. Это могут быть:

  • Бытовые вещи;
  • Антиквариат;
  • Электротовары и компьютерная техника;
  • Ювелирные изделия;
  • Ценные металлы;
  • Ценные бумаги;
  • Автотранспортные средства.

Кстати, недвижимость в ломбарде заложить нельзя. И даже если вас будут уверять в обратном, помните – это незаконно. Поскольку такие операции – это функция банковских учреждений.

Учитывая этот список, к основным видам ломбардного бизнеса, можно отнести:

Ломбард по скупке ювелирных изделий и золота

Особенность этого типа ломбардов в том, что клиентами таких заведений довольно часто становятся не только обычные люди с уровнем среднего дохода, но и довольно состоятельные личности, которые по каким-то причинам оказались в сложном финансовом положении и готовы оставить под залог:

  • Ювелирные изделия;
  • Драгоценные металлы;
  • Драгоценные камни.

Как утверждают эксперты, случаи невозврата средств с заёмщиками, которые знают цену такого капитала, большая редкость. Соответственно, если у будущего бизнесмена стоит вопрос – как открыть ломбард выгодно, то этот тип деятельности может стать хорошим вариантом. Потому что банкротство ему точно угрожать не будет, ведь заёмщик не заинтересован, чтобы его заложенные ценности были кому-то проданы. А тот факт, что подобные заведения обычно действуют при магазинах, торгующих ювелирными изделиями из золота, наталкивает на мысль, что эта тема, вообще, может стать фундаментом для нового дела бизнесменам, которых интересует вопрос, с чего начать ювелирный бизнес. Так что советуем подумать.

Ломбард по скупке бытовой техники

Заведения этого типа рассчитаны, в основном на клиентов со средним уровнем достатка. В этом случае денежные займы выдаются под залог разной домашней техники, которая имеет хороший внешний вид, исправно выполняет свои функции и в случае невозврата займа для неё можно будет быстро «найти» нового хозяина. Впрочем, тем кого интересует – как открыть ломбард техники, стоит обратить внимание на то, что опытные ломбардщики не каждую вещь берут в залог (что в общем-то правильно, особенно если принять во внимание тот факт, что современная техника очень быстро теряет ликвидность). В связи с этим отдаётся предпочтение:

  • Телефонам;
  • Ноутбукам;
  • Видеокамерам;
  • Компьютерам.

А вот тем, кто ищет возможность, куда сдать старый телевизор за деньги – в ломбарде, в выдаче займа под его залог, скорее всего, откажут. Потому что старые телевизоры уже никого не интересуют и в случае невозврата займа, ломбард будет вынужден либо хранить у себя этот телевизор годами, либо отдать его хоть за что-нибудь.

Универсальный ломбард

Этот тип ломбардного бизнеса не имеет каких-то определённых рамок в типах залога.  Займ можно оформить, заложив как ювелирные ценности, меховое изделие так и технику. Но если речь идёт о займе под залог таких вещей, как часы, антиквариат, элитные ювелирные изделия, то тут могут быть проблемы. Ведь товар специфический и купца на него не всегда можно найти.

Выбирая эту специфику, нужно помнить ещё одну важную вещь – перед тем, как открыть ломбард с нуля универсального типа нужно будет, хорошенько ознакомившись со всеми нюансами дела, найти хороших специалистов, умеющих:

  • Правильно оценивать разные вещи, предложенные в залог;
  • Распознавать подлинность вещей;
  • Разбираться в людях (на тот случай, чтобы, не выдать займ под залог ворованных вещей и т. д).

Автоломбард

Такой тип деятельности для клиентов интересен тем, что условия получения займа в автоломбарде гораздо проще, чем в банковских учреждениях и микрофинансовых организациях. Ведь, банки хоть и предлагают низкие процентные ставки, процесс выдачи кредита довольно непростой, к тому же, длится очень долго. Что касается микрофинансовых организаций, то тут процедура попроще, но сумма займа ограниченная, а процентные ставки очень большие. Так что автоломбард — это отличная возможность получения быстрого займа.

Для бизнесмена, такой тип деятельности тоже довольно выгодный, но вот что касается вопроса – сколько нужно денег чтобы открыть ломбард, который будет брать в залог автомобили, то тут есть несколько вариантов. Дело в том, что, оформляя в залог автомобиль или любой другой транспорт, ломбард необязательно забирает его на хранение. Заложенный автомобиль может находиться как на сохранении в займодателя, так и оставаться в пользовании заёмщика (при этом он платит проценты от суммы займа) и лишь в случае невыполнения обязательств перед займодателем, автомобиль может быть изъят и продан по рыночной стоимости. Соответственно, если бизнесмен ограничен в финансах, то организовывая автоломбард, он может ограничиться вариантом, где автомобиль не берётся на хранение (тогда не требуется площадка, охрана организация видеонадзора и т.д.). Хотя, конечно, тут тоже есть некоторый риск, но это уже нюансы.

С чего следует начинать бизнес?

Разобравшись с общими понятиями, пришло время узнать – как открыть ломбард, выгодно ли это дело и какие документы нужны чтобы открыть ломбард. А чтобы всё было максимально понятно, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией как открыть ломбард с нуля. Но перед тем, как открыть ломбард в России, будущему бизнесмену придётся провести маленькое мониторинговое исследование, чтобы узнать ситуацию на местном рынке, в частности:

  • Сколько подобных заведений уже работает в отдельно взятом регионе, в больших городах конкуренция может быть высокой. Например, вопрос – где заработать денег в Москве быстро решается, хотя бы потому, что там ломбарды встречаются гораздо чаще, чем в каком-нибудь небольшом городке. Поэтому если открытие бизнеса планируется в Москве, то мониторинг нужно проводить очень тщательно;
  • Если всё же окажется, что конкуренция наблюдается, то на чём специализируется работающий ломбард;
  • Если конкурентов нет – нужно обратить внимание на контингент населения (что он сможет предложить в качестве залога; этот фактор поможет определить специфику вашего заведения);
  • Проанализировать, статистические данные по кредитам (какое количество населения активно использует эту возможность). Вполне вероятно, что, предложив этим людям возможность получать займ по упрощённой системе, удастся быстро обрести клиентов.

Когда вся информация будет собрана и проанализирована, можно приступать к изучению законодательства, которое регулирует деятельность ломбардов, в частности – Закон «О ломбардах» (№ 196-ФЗ, 19.07.2007), где прописаны все моменты о кредитовании и хранении заложенных вещей, порядок их реализации в случае не выкупа и прочие нюансы. Конечно, изучить всё законодательство нереально, но самые важные моменты нужно запомнить:

  • Согласно законодательству, основным видом коммерческой деятельности ломбарда является предоставление денежных займов под залог и хранение личного имущества граждан;
  • Предоставление займа в обязательном порядке предусматривает заключение договора, где прописаны: наименование, оценка заложенной вещи, а также – срок, когда залог должен быть выкуплен, ставка и сумма.  Кроме того, при оформлении сделки ломбард оформляет залоговый билет в 2-х экземплярах. При этом один – выдается заемщику, второй, как ломбардная документация остаётся в ломбарде;
  • Займ и хранение вещей могут предоставляться заёмщику на максимальный срок до 1-го года;
  • Вещи, взятые ломбардом под залог, подлежат обязательному страхованию;
  • Если заёмщик не выкупил заложенную вещь в оговорённый договором срок (ведь есть же случаи, когда человек не знает, как заработать 2000 рублей за день и готов продать всё что угодно, но потом не могут выкупить заложенную вещь, потому что денег снова нет) ломбард, через месяц после этого термина, имеет право реализовать эту вещь;
  • Вещи, стоимость которых превышает сумму 30 тысяч рублей, и которые остались невостребованными, реализовываются только при помощи публичных аукционов. В противном случае, бизнесмену придётся дополнительно оформить предприятие, которое будет заниматься розничной торговлей.

Также, будущему бизнесмену следует знать, что ломбардный бизнес регламентируется законодательством, которое предупреждает отмывание преступных денег, определяет порядок обращения с драгоценностями (камнями, металлами).

Изучив законодательство, можно приступать к реализации собственного бизнес-плана.

Написание бизнес-плана

Этот важный документ является основой бизнеса, и в дальнейшем, он будет служить подсказкой, что делать, как и когда. В нём прописываются все этапы будущего бизнеса, расчёты начальных вложений и текущих расходов, предполагаемые доходы, окупаемость и т. д. Именно поэтому, ещё только приступая к написанию бизнес-плана, будущий предприниматель должен чётко определиться с наименованием. Тем более что «ломбардное» законодательство (ч. 2, ст. 2 Закона «О ломбардах») обязывает слово «ломбард» включать в наименование фирмы. Например – ООО «Ломбард «Жемчужина».

Также нужно определиться с формой собственности будущего предприятия. Тут, кстати, тоже есть свои нюансы. Дело в том, что ломбардный бизнес рекомендуется регистрировать как ООО (общество с ограниченной ответственностью), ну, или АО (акционерное общество, которое предусматривает выпуск акций), потому что так гласит действующее законодательство РФ. Соответственно, на вопрос, может ли ИП открыть ломбард – ответ однозначный: не может, ведь законодательство не предусматривает такой возможности.

С определением юридического адреса такого предприятия, как ломбард тоже не всё просто. Ведь если в других случаях подчас регистрации юридических лиц можно использовать адрес места жительства кого-то из участников общества, то регистрируя ломбард, нужно указать адрес помещения, где он будет предоставлять услуги. И это значит, что с помещением нужно определиться ещё до процесса регистрации бизнеса. Поэтому – несколько слов о требованиях к помещению. Оно должно находиться в проходном месте, вдали от возможных конкурентов. Неплохо, если оно будет иметь площадь 30-50 метров квадратных и будет находиться в отдельном здании либо в нежилом помещении жилого дома на первом этаже.

Подготовка документов для регистрации бизнеса

Поскольку для того, чтобы открыть ломбард что нужно, чтобы он работал законно мы уже, выяснили (в первую очередь нужна регистрация, юридический адрес, помещение), то на этом шаге речь пойдёт о документации, которую необходимо будет подготовить для подачи в соответствующие органы.

Поскольку, как уже отмечалось, зарегистрировать ломбард можно только в форме ООО или АО то этот вариант мы рассматривать не будем, потому что для открытия ломбарда документов будет мало. Для АО потребуется наличие пакета ценных бумаг (акций), то и подавая заявление о регистрации понадобятся документы, предусмотренные законодательством для такой формы предприятия. И это:

1. Решение об учреждении фирмы в котором отражены:

  • Наименование предприятия (ломбарда) — в полной, краткой, иноязычной форме;
  • Юридический адрес;
  • Размер уставного капитала;
  • Утверждённый устав фирмы.

2. Информация о руководителе и его назначении (это может быть кто-то из учредителей либо нанятый сотрудник);

3. Заявление о госрегистрации юридического лица, подписанное всеми учредителями в присутствии нотариуса, в котором нужно указать код вида деятельности (для ломбардов предусмотрен код 64.92.6.);

4. Устав (в двух экземплярах), в котором должны быть указаны:

  • Цель создания компании;
  • Структура предприятия;
  • Размер уставного капитала;
  • Информация о принципах деятельности;
  • Порядок ликвидации.

5. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины в сумме 4000 рублей;

6. Документы, которые подтверждают адрес фирмы (копия свидетельства о праве собственности, либо – гарантийное письмо от арендодателя).

Процедура регистрации ООО продлится несколько дней. Но, на этом, робота с документацией незакончена. И в нашей пошаговой инструкции как открыть ломбард в 2020 году – следующий этап документального оформления, к которому нужно будет немедленно приступить сразу, после получения свидетельства о регистрации ООО – регистрация  в Пенсионном фонде и Фонде социального страхования.

Подготовка пакета документов для постановки на учет в Росфинмониторинге

Термин постановки на учёт – 30 дней, после регистрации ломбарда. Для этого в Росфинмониторинг нужно подать следующий пакет документов:

  • Карту постановки на учёт как организация, которая осуществляет денежные операции и операции с прочим имуществом;
  • Копии всех учредительных документов;
  • Копии свидетельства о праве собственности на помещение, где будет работать ломбард, либо – гарантийное письмо от арендодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие в фирме руководителя и бухгалтера;
  • Справку о наличии помещения с охраной, в которой будет храниться залоговое имущество;
  • Справку, подтверждающую наличие внутреннего положения, которое регламентирует работу ломбарда;
  • Справку о приобретённом оборудовании для учёта денежных средств, информации о залоговом имуществе и прочих рабочих моментах, связанных с учётом;
  • Финансовый учёт на начало работы.

В общем, из перечня этих документов, напрашивается вывод, что к началу деятельности ломбарда, в частности – постановки на учёт в Росфинмониторинге, бизнесмену нужно иметь не только регистрацию ООО, но и иметь, помещение оборудование, сигнализацию. То есть, полностью организованный бизнес. Именно поэтому так важно точно знать, сколько стоит открыть ломбард. Ведь за всё нужно будет заплатить, по сути, ещё не имея уверенности, удастся ли запустить бизнес. Тем более что, если предприятие будет специализироваться на драгоценных камнях и металлах, впереди ещё один этап регистрации.

Постановка на учёт в Пробирной палате

Для тех бизнесменов, которые мечтают, как заработать 10000 рублей за один день, выдавая займы в залог драгоценных металлов и камней, такую регистрацию предусматривает Инструкция о порядке учёта и хранения драгметаллов, утверждённая приказом Минфина «от 09.12.2016 № 231н.».

Чтобы стать на учёт, в Пробирную палату необходимо подать:

  • Заявление соответствующей формы;
  • Справку о наличии помещения, оснащённого специальным оборудованием;
  • Подтверждение о том, что персонал ломбарда прошёл специальную подготовку и обучение.

Страхование имущества

Это последний обязательный этап процедуры открытия ломбарда, который регламентируется ст. 358 ГК РФ, которая гласит, что ломбарды обязаны за собственный счёт страховать вещи, принятые в залог, в полной сумме их оценочной стоимости. Размер страховки определяется совокупностью факторов, в том числе:

  • Специализации вещей;
  • Кредитных терминов;
  • Условий, в которых будут храниться залоговые объекты;
  • Информации об охране ломбарда;
  • Технических сведений о системе противопожарной безопасности;
  • Информации о плане помещения.

В общем, страхование учитывает все потенциальные риски имущества и чем больше таких рисков, тем выше стоимость страхового полиса.

Страховать имущество можно в любой компании. Страховку лучше оформлять на общую сумму, а не на каждый предмет. Это будет намного удобней, чем оформлять договор на каждую конкретную вещь.

Подбор персонала, начало работы и продвижение бизнеса

Как уже замечалось, ломбардный бизнес тем особенный, что все этапы: регистрация, подбор помещения, его обустройство выполняются почти одновременно. И когда со всем этим удалось разобраться, можно переходить к формированию коллектива. В минимальный штат ломбарда должны входить следующие вакансии:

  • Администратор;
  • Кассир;
  • Оценщик;
  • Бухгалтер.

Если ломбард небольшой, можно взять людей, которые смогут совмещать несколько функций. Например, бухгалтер – кассир, администратор – оценщик. Так, в первое время, можно будет сэкономить на выплатах зарплат. Но обязательным условием при подборе персонала должна быть высокая квалификация в определённой отрасли, умение хорошо разбираться в определённом типе товаров и профессионально оценивать стоимость вещей.

Кстати, занимаясь вопросом открытия ломбарда, владелец также должен знать, что учредителями такого предприятия должны быть люди, которые не имеют действующей судимости за экономические преступления или – против государственной власти, а также – граждане, которые менее чем год тому привлекались к административной ответственности и в качестве наказания им была присуждена дисквалификация.

Что касается процесса продвижения бизнеса, то тут в первую очередь играет роль удачно подобранное название ломбарда. Оно должно быть ярким, запоминающимся. Отдельная роль в процессе продвижения возлагается на вывеску, которая должна привлекать клиентов. Ну, и главным сегментом продвижения станет репутация заведения. Положительная информация, которую нужно распространять среди потенциальных клиентов, сделает своё дело.

Видео по теме

Внутренняя документация и график работы

Согласно законодательству, ломбард должен открываться не ранее 8.00 утра и закрываться не позднее 20.00. Но в Госдуму уже внесён законопроект, который может продлить время работы.

Покупка готового бизнеса – ломбард

Как вы уже убедились, чтобы реализовать бизнес-идею ломбард, нужно пройти много этапов. Это очень хлопотно, затратно и долго. Но, оказывается, если у человека имеются средства, он может избежать некоторых моментов, воспользовавшись возможностью открытия ломбарда по франшизе. Чтобы выбрать франчайзера, сперва нужно изучить показатели компании, которая предлагает готовый бизнес. Обратить внимание нужно на то:

  • Сколько времени компания на рынке;
  • В каком темпе развивается бизнес этой компании;
  • Эффективность её бизнес-проектов в регионах.

Предложение не следует принимать если:

  • Основная компания работает менее года;
  • Франчайзер не может обеспечить клиенту лёгкий старт, предоставив ему готовый пакет документов для начала работы;
  • Компании, которые воспользовались предложением, быстро закрываются.

Ведь если франчайзер не может обеспечить своему клиенту комфортное вхождение в бизнес – зачем платить деньги?

В целом, если говорить о том, выгодно ли будет открыть ломбард по франшизе в России, то, несмотря на то, что общая стоимость готового бизнеса будет выше, чем если бы бизнесмен открывал её самостоятельно, такой вариант намного выгоднее. Потому, что:

  • Бизнесмену не нужно будет ходить по инстанциям и получать разрешения на деятельность;
  • Не нужно будет тратить деньги на рекламу;
  • Окупить бизнес удастся гораздо проще и быстрее.

Поэтому если финансовые возможности позволяют, то если желание открыть ломбард, лучше воспользоваться предложениями франчайзеров.

Выгодно ли содержать ломбард?

Чтобы дать ответ на этот вопрос, нужно рассчитать рентабельность бизнеса. Тут во внимание принимаются несколько факторов:

  • Сумма займа;
  • Процентная ставка;
  • Срок использования.

Для примера, возьмём сумму займа, скажем, 20 тысяч рублей. Обычно, процентные ставки составляют от 0,2 до 0,5% в день. Приблизительный срок пользования займом исчисляется от 10 до 40 дней. За 10 дней сумма набежавших процентов в этом случае составит 1000 рублей.

Но тут следует помнить, что, чтобы выйти на уровень возможности подсчёта приблизительного дохода, нужно иметь постоянный поток клиентов. Специалисты утверждают, что успешная работа ломбарда будет обеспечена при посещаемости 30-50 человек в день. При таком потоке можно выйти на хороший ежемесячный доход.

Заключение

Ломбард как бизнес – довольно сложный как в плане финансовых вложений, так и в плане его реализации. Но, если есть желание работать, если существуют возможности – попробовать стоит. Тем более что, учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, многие люди будут нуждаться в услугах таких фирм. Так что с клиентами проблем не будет.

Оцените статью - (5 проголосовало. Оценка: 5,00 из 5)
Загрузка...
Начинаем свой бизнес

Здесь вы можете задать вопрос или поделиться опытом