Как стать профессиональным инвестором в России?
В современном обществе, где каждый должен сам заботиться о своём благополучии, сложно переоценить важность инвестирования. Однако большинство граждан уверено в том, что этот процесс имеет смысл только при наличии серьёзного капитала, накопить который обычному человеку нереально. Между тем для создания источника пассивного дохода вовсе не нужны миллионы: при условии регулярности инвестирования даже скромные суммы в перспективе помогут улучшить своё материальное положение.
Но, как стать хорошим квалифицированным инвестором в России в 2024 году? Технически сделать это очень просто: достаточно лишь положить средства на депозит или купить немного иностранной валюты. Впрочем, такие действия не превратят новичка в профессионала. Разница между ними заключается в том, что первый пассивно ждёт прибыли, тогда как второй полностью управляет своим капиталом, то есть, получает максимальную доходность при заданном уровне риска. Этот навык требует не только углублённого изучения разных инвестиционных инструментов, но и развития в себе наблюдательности, дисциплинированности и умения анализировать.
Что такое инвестиции?
Что такое инвестиции простыми словами? По сути, они иллюстрируют закон о причинно-следственной связи: невозможно получить какую-то ценность в будущем, если не предпринять необходимых для этого действий в настоящем. Соответственно, смысл инвестирования сводится к вложению средств, имущества, физических или умственных усилий для приобретения выгоды в перспективе.
В экономической сфере инвестирование подразумевает покупку материальных либо нематериальных активов ради приумножения израсходованных на эти цели денег. В зависимости от вида и характеристик объекта вложения средств различают:
- Реальные инвестиции. Это — вложения в какие-то материальные и нематериальные ценности, способные принести прибыль. К первым относят недвижимость, металлы, сырьё, а ко вторым — авторские права, патенты, разработки и технологии;
- Финансовые инвестиции. Представляют собой операции с деньгами и ценными бумагами, среди которых акции, облигации, долговые обязательства, депозиты, паевое и долевое участие в бизнесе.
Зачем заниматься инвестированием?
Безусловно, главной целью инвестирования является получение выгоды. Однако не только погоня за дополнительным доходом заставляет человека думать о том, как стать инвестором, с чего начать: ведь многие новички в этой сфере уже имеют престижную высокооплачиваемую работу, жильё, автомобиль и прочие материальные блага. Дело в том, что в современном мире человеку бесполезно ожидать какой-то помощи со стороны общества или государства. Соответственно, о своём будущем необходимо позаботиться уже сейчас. Отсюда следуют основные задачи инвестирования:
- Деньги — это не цель, а инструмент, который может и должен приносить прибыль. Инвестирование заставляет их работать на благо владельца;
- Инфляция непрерывно обесценивает наличные сбережения. Уровень 10% означает, что уже через шесть лет покупательная способность капитала уменьшится вдвое;
- Сегодня людям не стоит ждать достойной пенсии от государства. Лишь разобравшись в том, как стать инвестором, человек обеспечит себе безбедную старость;
- Состоятельные люди меньше переживают о будущем, о возможных болезнях и неприятностях. Они могут сосредоточиться на положительной стороне жизни;
- Если накопить капитал достаточного размера, можно создать источник пассивного дохода. После этого благосостояние не будет зависеть от наличия работы.
Достоинства и недостатки инвестирования
Почему же любой финансово грамотный человек рано или поздно приходит к мысли: «Хочу стать инвестором»? Дело в том, что перечисленных выше результатов довольно затруднительно достичь иными способами. Кроме того:
- Чтобы получать прибыль от инвестирования, не нужно ежедневно сидеть на рабочем месте. У инвестора появляется больше свободного времени;
- Благосостояние обычного человека зависит от его способности работать. Инвестор же благодаря наличию нескольких источников дохода повышает свою безопасность;
- Заработок наёмного сотрудника физически ограничен его силами и временем. Знание о том, как стать частным инвестором, устраняет эту зависимость;
- Инвестирование позволяет заниматься самореализацией. Не думая постоянно о том, где взять деньги, человек может посвятить себя любимому делу;
- Выгодное вложение денег — единственный способ защитить их от обесценивания. В этом смысле любое инвестирование лучше, чем хранение капитала под подушкой.
Однако нельзя утверждать, что инвестирование — простой и необременительный процесс. Для него характерны и некоторые недостатки, о которых необходимо знать:
- Инвестирование не гарантирует постоянной прибыли. Банки меняют процентные ставки, квартиры падают в цене, а курс валют, вообще, предсказать невозможно;
- Инвестирование неразрывно связано с риском. Даже акции Сбербанка или облигации федерального займа в определённой ситуации могут обесцениться;
- Управление деньгами — постоянный стресс. Изучая, как можно стать инвестором, следует понимать глубину сопутствующих падению рынка переживаний;
- Для вложения денег прежде всего нужны сами деньги. Причём капитал должен быть довольно значительным, иначе и доход окажется несерьёзным;
- Любое инвестирование требует определённых знаний. Чтобы выйти на ту же биржу, придётся изучить основы фундаментального и технического анализа.
Где взять деньги для инвестирования?
Довольно часто идеи граждан о том как стать начинающими инвесторами, так и остаются нереализованными. Причина проста: чтобы вложить деньги, нужно сначала их где-то найти. Но где взять средства для инвестирования человеку, который живёт от зарплаты до зарплаты и покупает продукты по акции? Чтобы собрать необходимую для начала работы сумму, придётся постараться:
- С каждой зарплаты можно откладывать известную сумму. Её величину каждый определяет сам, но процесс накопления должен быть постоянным;
- Следует отказаться от вредных и дорогих привычек. Одна пачка сигарет в день — это 50000 рублей в год, а лишняя чашка кофе — ещё 20000 рублей;
- Можно выставить на продажу ненужные вещи. В каждой квартире накапливается большое количество предметов, за которые кто-то готов заплатить;
- Необходимо четко планировать бюджет и составлять список покупок. На спонтанные приобретения средний человек тратит до 30% денег;
- Можно занять некоторую сумму у знакомых. Только нужно представлять себе, как её возвращать, поскольку инвестиции не всегда приносят ожидаемый доход;
- Наконец, можно заняться подработкой. Каждый человек найдёт себе подходящий способ — например, работу в такси, репетиторство, фриланс, рукоделие.
Как научиться инвестированию?
Все граждане, осознавшие необходимость вложения средств, сталкиваются с главным вопросом: «Хочу стать инвестором, с чего начать?» В первую очередь нужно понять, что инвестирование — полноценная экономическая дисциплина, требующая изучения основных законов и правил размещения капиталов. Сегодня есть несколько доступных способов повышения личной финансовой грамотности:
- Инвестиционные и брокерские компании регулярно проводят лекции и занятия, на которых опытные управляющие рассказывают о том, как стать инвестором и начать зарабатывать. Для клиентов этих компаний обучение обычно бесплатное;
- В образовательных и обучающих центрах можно посетить семинары и конференции. Программа таких занятий часто включает не только основы инвестирования, но и прочие способы достижения успеха и финансовой независимости;
- Новичок может пройти обучение у человека, имеющего большой опыт заработка на инвестировании. За определённую плату или долю от прибыли такой наставник на практике объяснит, как стать хорошим инвестором;
- Специализированные порталы и сайты о финансах часто публикуют для своих пользователей онлайн курсы и обучающие материалы. Здесь можно узнать о том, как вкладывать в ценные бумаги, валюту, недвижимость, бизнес;
- Новичок должен постоянно учиться самостоятельно, осваивая новые инструменты и методики. Большое количество книг, видеороликов и статей на тему «Как я стал инвестором» можно найти в интернете.
Когда новичок начнёт осознавать связь между заявлениями правительства, курсами валют и стоимостью продуктов в супермаркете, он может переходить к первым попыткам инвестирования. При этом стоит работать не с демонстрационным счётом, а с реальными небольшими суммами: это поможет осознать все риски и избежать появления ложного ощущения безопасности и простоты процесса.
Инструкция как стать инвестором
Как стать успешным инвестором с нуля новичку? Есть только один способ эффективного освоения этой науки — практика. Ни один известный ныне финансовый деятель не стал таковым мгновенно: каждый из них прошёл долгий и трудный путь к успеху, совершая множество ошибок. Для современных инвесторов задача упрощается: накопленные за десятилетия знания позволяют выработать понятный алгоритм. Следуя ему, можно освоить инвестирование за несколько месяцев:
- Прежде всего, нужно начать учиться. Новичок должен выяснить, как получить доступ к бирже, как правильно использовать разные инструменты, как контролировать риск;
- Необходимо стабилизировать своё финансовое положение. В кризисных ситуациях люди считают, что им нечего терять, а потому совершают импульсивные поступки;
- Инвестору нужно понять, готов ли он к убыткам. Абсолютно безопасных инструментов нет. Если потеря денег недопустима, лучше зарабатывать другими способами;
- Следует определить главную цель. От этого зависит стратегия инвестирования: если деньги нужны быстро, придётся использовать более рискованные инструменты;
- Новичок должен выбрать близкую для себя область. Например, стать инвестором в строительстве сможет человек, который разбирается в рынке недвижимости;
- Необходимо определить оптимальный объём вложений. Акции можно купить на 1000 рублей, но прибыль от такого вложения не компенсирует даже комиссии брокера;
- Инвестор должен решить, сколько времени он будет тратить на работу. Это покажет, стоит ли заниматься делами лично, или же лучше передать деньги управляющему;
- Также новичку нужна стратегия. Она включает виды используемых инструментов, частоту проведения операций, допустимые просадки;
- Руководствуясь стратегией, необходимо найти брокеров. Выбирать посредника нужно внимательно, поскольку на этом рынке немало мошенников;
- Новичку лучше начинать с простых видов инвестирования — депозитов, облигаций. Чтобы стать инвестором для бизнеса, нужны опыт и страховой капитал;
- Вкладывая деньги в избранные инструменты, следует сформировать инвестиционный портфель. При этом важно получить правильное соотношение доходности и риска;
- На этом нельзя останавливаться. Чтобы инвестирование было эффективным, нужно продолжать копить деньги и постоянно докупать на них дополнительные активы;
- Через некоторое время следует оценить эффективность инвестирования. Если прибыль окажется меньше ожидаемой, необходимо пересмотреть стратегию.
Какие качества нужны инвестору?
Теоретически заняться инвестированием может любой человек. Но шансы на успех существенно повышаются, если новичок обладает рядом полезных в данной отрасли личных качеств. Что нужно, чтобы стать инвестором:
- Стратегическое мышление. Многие новички в погоне за выгодой начинают покупать или продавать активы импульсивно, забывая о будущих перспективах;
- Умение анализировать. Человек без аналитических навыков принимает во внимание только результат, но не осознаёт, какие именно действия привели к нему;
- Дисциплина. Когда всё идёт хорошо, быть дисциплинированным легко. Немногие проявляют это качество, когда котировки падают и убытки нарастают с каждым днём;
- Гибкость. Безусловно, важно следовать плану. Но стать успешным инвестором, как правило, невозможно без умения вовремя отказаться от убыточной стратегии;
- Терпение. Когда появляется перспективный актив, у многих возникает желание купить его немедленно. Иногда стоит подождать, чтобы цена стала ещё выгоднее;
- Последовательность. В погоне за новыми возможностями многие забывают о плане. Однако импульсивная и хаотическая деятельность не может привести к успеху;
- Реализм. Инвестор должен понимать, каков предел возможностей того или иного инструмента. Стоит насторожиться, если кто-то обещает фантастическую прибыль.
Основные правила инвестирования
Кроме финансовых законов, инвестирование подчиняется определённым логическим правилам. Чтобы разобраться, как стать успешным инвестором с нуля, новичку необходимо рассмотреть их и использовать при разработке личной стратегии получения пассивного дохода. Вот основные рекомендации:
- Инвестирование не должно вызывать дискомфорта. С доходами появится желание вкладывать все деньги, лишая себя удовольствий. Это приведёт к разочарованию;
- Нельзя расходовать всю прибыль. Получая дополнительный доход, многие начинают больше тратить. В итоге их финансовое положение становится только хуже;
- Вкладывать следует только свои деньги. При оценке рисков ошибиться очень легко: в результате новичок останется не только без средств, но и с огромным долгом;
- Капитал нужно разделять. Известно много случаев, когда люди, вложившие в самый надёжный, на первый взгляд, инструмент все деньги, оставались ни с чем;
- Инвестору следует постоянно осваивать новые способы заработка. Запасной источник дохода никогда не будет лишним, если основной перестанет приносить прибыль;
- Не нужно стараться инвестировать во все доступные инструменты. Главная задача инвестора — получение дохода. Поэтому новичку хватит и трех-четырех направлений;
- Лучше избегать модных трендов, предпочитая проверенные временем активы. В 90% случаев за любым биржевым ажиотажем прячется очередной финансовый «пузырь»;
- Не стоит впадать в депрессию при падении котировок, так как кризисы случаются регулярно. Но иметь стратегию на этот случай — весьма полезно;
- К многочисленным прогнозам в СМИ следует относиться крайне насторожённо. Ведь главная задача журналистов — это привлечение внимания любой ценой.
Как составить портфель инвестиций?
Любое руководство о том, как стать инвестором в России, содержит упоминания о важности формирования сбалансированного инвестиционного портфеля. Действительно ли это необходимо новичку? Дело в том, что без такой подготовительной операции есть высокая вероятность получения результата, значительно отличающегося от ожидаемого, причем не в лучшую сторону. Таким образом, составление портфеля — единственный способ добиться оптимального соотношения доходности и риска инвестирования:
- Доходность определяет не только величину чистой прибыли, но и множество других условий: предпочитаемую валюту, форму и периодичность выплат, налоги;
- Риск символизирует готовность инвестора к просадкам и снижению стоимости портфеля. Не каждый морально готов к убыткам, даже если они временные.
Если новичок думает о том, как стать профессиональным инвестором, то он должен основательно разобраться в принципах формирования портфеля. В упрощённом виде порядок действий выглядит так:
- Установить цели инвестирования. Для этого нужно определить, какую сумму и через какое время рассчитывает получить инвестор;
- Выяснить, в какой валюте будет израсходована прибыль. Для предотвращения убытка от изменения курса вкладывать лучше в этих же денежных знаках;
- Определить периодичность выведения прибыли. Если деньги нужны ежемесячно, не стоит покупать золото или структурированные продукты;
- Установить соотношение долговых и долевых активов. Если важна прибыль, нужно изучить их доходность, если уменьшение рисков — максимальные просадки;
- Сбалансировать активы внутри категорий. Ценные бумаги маленьких компаний более доходны в сравнении с крупными. Но при этом риск для них выше.
- Распределить капитал. Чтобы защитить свои вложения от негативных факторов, необходимо выделить в рамках портфеля три составляющих:
- Страховая доля. Нужна на случай потери работы, болезни или смерти, чтобы не выводить деньги из инструментов. Включает разные виды страхования;
- Ликвидная доля. Предназначена для покрытия непредвиденных расходов или инвестирования на случай появления выгодных возможностей;
- Инвестиционная доля. Собственно, основная часть портфеля. Состоит из разных инструментов, соответствующих целям и срокам инвестирования.
Как стать квалифицированным инвестором?
Для защиты новичков без опыта, знаний или средств от необдуманных поступков и приобретения активов с высоким риском в России введён статус квалифицированного инвестора. К этой категории относят людей, имеющих определённую профессиональную подготовку в сфере управления капиталами и ценными бумагами.
Зачем новичку нужно узнавать, как стать квалифицированным инвестором? Дело в том, что без этого статуса частное лицо в России в принципе не сможет вложить средства в ряд перспективных и прибыльных инструментов.
Среди них:
- Ценные бумаги других государств и зарубежных компаний — акции, облигации, структурированные продукты, индексные бумаги, векселя;
- Бумаги российских эмитентов, которые обращаются на иностранных биржах — акции, евробонды, государственные облигации;
- Активы венчурных и хедж-фондов, закрытых ПИФов, прямые инвестиции в иностранные компании и стартапы.
Как стать квалифицированным инвестором в России? Статус можно получить в брокерской компании, управляющем фонде или банке при заключении договора на обслуживание счетов. Для этого клиент должен предоставить организации оговорённые законом доказательства своего профессионализма. Так, будущий квалифицированный инвестор обязан соответствовать как минимум одному из следующих требований:
1. Работал в российской или иностранной структуре, проводившей сделки с ценными бумагами либо другими финансовыми инструментами:
- Более двух лет, если структура являлась квалифицированным инвестором;
- В противном случае — более трёх лет.
2. Занимаясь инвестиционной деятельностью, заключает в среднем десять сделок за квартал (но не менее одной в месяц) на общую сумму 6000000 рублей;
3. Владеет имуществом на 6000000 рублей. При этом в расчёт принимаются только оговорённые законодательством активы:
- Депозитные вклады и счёта в российских или иностранных банках;
- Обязательства кредитных организаций по выплате суммы, соответствующей стоимости некоторого количества ценных металлов;
- Биржевые ценные бумаги, в том числе и переданные управляющим.
4. Имеет диплом об экономическом образовании или какое-либо другое доказательство компетентности в инвестиционных вопросах:
- Аттестат специалиста финансового рынка;
- Сертификат аудитора;
- Сертификат специалиста по страхованию;
- Аттестат CFA, CHA или FRM.
Куда можно инвестировать?
Так, куда можно вложить деньги и получить прибыль без риска? Можно назвать несколько десятков инвестиционных инструментов, различающихся порогом вхождения, необходимым уровнем знаний, показателями риска и доходности. Более того, каждый из них разделяется ещё на несколько видов, имеющих свои особенности. Ниже перечислены самые известные объекты инвестирования:
- Банковские депозиты. В рублях обеспечивают доходность в лучшем случае на уровне инфляции. Поэтому подходят лишь для сохранения капитала или накопления денег перед вложением в более эффективные инструменты;
- Драгоценные металлы. Вложения в золото могут быть лишь долгосрочными. Крупные страны в последние годы активно пополняют свои запасы, что вызывает снижение его цены. Можно предположить, что курс актива стабилизируется через 10–12 лет;
- Иностранная валюта. Инвестор может заработать, своевременно обменивая одну валюту на другую. Вклады в долларах США или евро обеспечивают высокий доход, а счёта в фунтах стерлингов или швейцарских франках — безопасность;
- Недвижимость. Есть множество способов, как стать инвестором недвижимости: можно купить её и ждать повышения цены, отремонтировать и сдать в аренду. Также выгодно приобретать квартиры в начале строительства, когда они на 50% дешевле;
- Акции. Приносят доход как при выплате дивидендов, так и в результате повышения цены. В первом случае нужно искать компании с хорошей историей начислений, а во втором — предприятия с высоким потенциалом развития;
- Облигации. Считаются одним из надёжных инструментов с относительно небольшой доходностью. Выпущенные государством или крупными корпорациями бумаги можно использовать для хранения капитала или снижения уровня риска в портфеле;
- Паевые фонды. Являются формой доверительного управления. ПИФы инвестируют средства вкладчиков в те же акции, облигации, биржевые активы и недвижимость, а по истечении периода распределяют прибыль между владельцами паев;
- Акции ETF. Выпускаются на биржи ETF-фондами. По сути, представляют собой актив, структура которого повторяет один из основных биржевых индексов. Поэтому каждая такая акция является идеально диверсифицированным портфелем;
- Структурированные продукты. Основная цель подобных продуктов — оптимальное распределение капитала между консервативными и агрессивными инструментами для повышения доходности, но при сохранении приемлемого уровня риска;
- ПАММ-счета. Форма доверительного управления, по сути идентичная ПИФам. Но управляющий у ПАММ-счета один. Он работает исключительно со своим капиталом на бирже Forex, а брокер повторяет его сделки с деньгами вкладчиков;
- Чужой бизнес. Успешно работающее предприятие — неплохой источник дохода. Как стать инвестором компании: можно дать бизнесмену деньги или купить для него оборудование, помещения, сырье. Конечно же, необходимо заключить с ним договор;
- Свой бизнес. Конечно, создание собственного предприятия нельзя назвать пассивной формой инвестиций: придется основательно потрудиться, чтобы организовать бизнес и вывести его на рынок. Но доходность у этого инструмента — самая высокая;
- Венчурное инвестирование. Многие создатели стартапов думают о том, где и как найти инвестора для малого бизнеса. Для вкладчика это хоть и рискованно, но очень выгодно: если идея окажется удачной, заработок составит тысячи процентов;
- Р2Р-кредитование. Непосредственное кредитование других частных лиц — довольно выгодная идея: средняя ставка по таким займам составляет 0,8–1,5% в день. Найти заинтересованных клиентов можно на специальных площадках в интернете;
- Микрофинансовые организации. Предлагают ставку в два-три раза выше, чем банки по депозитам. Риск небольшой: сейчас деятельность МФО строго контролируется государством. Но порог вхождения для частных лиц начинается с 1,5 млн рублей;
- Информационные сайты. Если приобрести ресурс с интересным контентом и широкой аудиторией, можно получать доход от размещения на нем рекламы и заказных статей. Разумеется, за сайтом придется следить, но эта работа не займет много времени;
- Сообщества в соцсетях. Как и сайты, сообщества с большим количеством подписчиков приносят доход от рекламы. Также через группу можно продавать товары партнеров. Приобрести уже раскрученную группу проще всего на бирже;
- Криптовалюты. Позволяют хорошо зарабатывать благодаря высокой волатильности. Как стать инвестором криптовалюты, с чего начать? Прежде всего, следует разобраться в том, как работают электронные деньги и почему они имеют ценность;
- Искусство и антиквариат. Картины, коллекционные вещи и старинные предметы становятся с каждым годом только дороже. Но инвестировать в них непросто: нужно не только следить за модными трендами, но и уметь оценивать потенциал творений;
- Интеллектуальная собственность. Изобретателей в России много, но лишь единицы умеют зарабатывать на своих разработках. Можно покупать у авторов перспективные технологии и продавать лицензии на их использование иностранным компаниям.
Заключение
Обучение на своих ошибках эффективно, но в случае с инвестированием достаточно накладно. Однако первые неудачи — это не повод опускать руки: порой даже опытные инвесторы совершают промахи, ведущие к неприятным последствиям. С другой стороны, профессионалом становится не тот, кто вообще не допускает ошибок, а тот, кто успешно их преодолевает. Чего однозначно не стоит делать новичку:
- Руководствоваться чужим мнением. Конечно, инвестору полезна любая информация, но прислушиваться ко всем советчикам подряд вряд ли разумно;
- Держать все в одном инструменте. Не так давно перспективные криптовалюты для инвестирования упали в цене в пять раз, что привело к череде банкротств;
- Вкладывать последние деньги. Риск есть всегда. Поэтому, если что-то пойдет не так, человек просто останется без средств к существованию;
- Поддаваться эмоциям. На рынке всегда найдется повод для ажиотажа или паники. Если не держать себя в руках, неизбежно последуют убытки;
- Гнаться за высоким доходом. Например, сегодня многие хотят стать инвесторами стартапов, учитывая лишь доходность и забывая о высоком уровне риска.
